«Операции коммерческих банков.» - Кейсы/Задачи

Содержание

Задание 2 3

Задание 3 13

Список литературы 34

Введение

НА основании данных бухгалтерского баланса банка рассчитать следующие обязательные нормативы банка:

Н2, если Лам = 42 млн. руб.

Н3

Н5

Н6, если КРЗ = 380 млн. руб.

Н 10.1., если КРСИi = 10 млн. руб.

Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1) рассчитывается по следующей формуле:

ОАО «Сибмаш» имеет расчетный счет в ОАО «Сибакадембанк». ОАО «Сибмаш» неоднократно получало кредиты в этом банке, все они были возвращены в полном объеме и в установленные договорами сроки.

16.03.2006г. на расчетный счет клиента поступили денежные средства из другого банка в сумме 500 000руб.

17.03.2006г. клиент перечислил своему партнеру 300 000руб.

20.03.2006г. ОАО «Сибмаш» получило по чеку денежные средства в сумме 150" 000руб. на заработную плату и хоз. расходы.

22.03.2006г. к расчетному чеху ОАО «Сибмаш» предъявлены следующие документы:

1. Платежное требование (с акцептом) на сумму 50 000 руб. за горючесмазочные материалы.

2. Платежное поручение на перечисление налога на прибыль на сумму 100 000руб.

3. Инкассовое поручение на оплату услуг банка.

30.03.2006г. все предъявленные к счету клиента расчетные документы были оплачены.

Выдержка из текста работы

Договор банковского счета

Совершено (настоящий договор банковского счета заключен) между сторонами-участниками, указанными ниже, подписано в г. Новосибирске _01 февраля_ 20_05_ года в _двух_ экземплярах: по _ для каждой из сторон договора, причем все экземпляры имеют равную правовую силу.

Акционерный коммерческий банк" Сибакадембанк", именуемый в дальнейшем "Банк" в лице директора Барановской Н.А., действующего на основании _устава_, с одной стороны, и ОАО «Сибмаш», именуемое в дальнейшем "Клиент", в лице _директора Палагутина Д.Г., действующего на основании устава, с другой стороны, полномочия которых на заключение договора прилагаются к экземплярам его для сторон, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Банк обязуется зачислять на открытые Клиенту счета денежные средства в валюте Российской Федерации и иностранных валютах, поступившие в пользу Клиента на корреспондентский счет Банка в Расчетно-кассовом центре Банка России или банках-корреспондентах, выполнять распоряжения клиента о перечислении или выдаче денежных средств со счета в соответствии с гражданским законодательством, действующими банковскими правилами и договором.

1.2. Операции по счетам совершаются Банком за вознаграждение в соответствии с пунктом 4 договора.

1.3. Действие договора распространяется на операции, совершаемые по расчетным и текущим счетам Клиента в российских рублях и иностранных валютах.

Совершение операций по депозитным, ссудным и иным счетам, за исключением указанных выше, договором не регулируется.

2. Открытие счетов

2.1. Банк обязуется в течение трех рабочих дней с момента заключения договора и предоставления Клиентом всех необходимых для этого документов, открыть Клиенту расчетный и/или текущий счет (счета) в российских рублях и/или иностранной валюте (валютах).

Заключение

. Товары в обороте (продукты питания)

2. Поручительство фирмы – поставщика, в сумме, обслуживающегося в другом банке города;

3. Трехкомнатная квартира руководители ОАО «Сибмаш» площадью 150 кв. м., в которой проживает еще 2 члена семьи

4. 3 личных автомобиля сотрудников фирмы марки ВАЗ 21-099 2004 г выпуска

В качестве обеспечения кредита банк принял трехкомнатную квартиру руководителя ОАО «Сибмаш» площадью 150 кв. м., руководствуясь высокими ценами на рынке недвижимости, т.е. если бы кредит не был уплачен, то банк в минимальные сроки мог бы продать квартиру ниже рыночной цены чем бы окупил бы основную часть долга, сумму процентов и понесенных при этом расходов.

Банк принял решение о выдаче кредита ОАО «Сибмаш» 12.03.2002 в сумме 500 000 руб. сроком на 5 месяцев, процентная ставка 28 % годовых.

В соответствии с этим были начислены проценты

500000*28%/12*5 = 58333 рублей.

Кредит не был возвращен своевременно, банк пролонгировал срок возврата кредита на 2 месяца, 30.10.01 кредит был погашен. Проценты уплачивались своевременно.

Пролонгация (лат. pro- вперед и longus- долгий) - 1) продление действия договора сверх предусмотренного при его заключении срока действия. Пролонгация договора производится двумя способами: а) путем заключения специального соглашения (протокола) о продлении договора на определенный срок; б) путем включения условия о продлении в самый текст договора: 2) продление срока платежа по векселю (Пролонгация векселя). Осуществляется либо по закону, либо по договоренности между векселедержателем и плательщиком.

В соответствии с этим были начислены дополнительные проценты

500000*28%/12*2 = 23333 рублей.

В целях организации контроля за исполнением кредитного договора коммерческий банк и заемщик поддерживают тесный контакт на протяжении всего срока ссуды.

Банк осуществляет регулярный мониторинг финансового состояния заемщика. При необходимости проводятся проверки на месте денежных и расчетных документов, бухгалтерии, отчетных документации.

Вся информация, получаемая банком, систематизируется в кредитном деле заемщика.

При несоблюдении заемщиком условий договора банк может:

• предупредить заемщика о прекращении дальнейшего кредитования, если в установленные сроки не будут выполнение в установленные сроки требования банка;

• приостановить выдачу кредита;

• предъявить кредит к досрочному погашению при невыполнении заемщиком обязательств по договору

Список литературы

1. Банковское дело / Под ред. Коробовой Г.Г. – М.: Юрист, 2006. – 751 с.

2. Банковское дело: Учебник / Под ред. Колесникова В.И. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 460 с.

3. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 667 с.

4. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 667 с.

5. Банковское дело: Учебник / Под ред. Белоглазовой Г.Н. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 591 с.

6. Банки на развивающихся рынках: в 2-х томах: Пер. с англ. Т.2. Интерпретирование финансовой отчетности / Дж.Балтроп, Д.МакНотон. – М.: Финансы и статистика, 2004

7. Ваоравен К.Д. Управление рисками коммерческого банка. ИЭР Мирового банка. – Вашингтон, 2002

8. Голиков Ю.С. Банк России. – М.: ДеКА, 2000. - 699с.

9. Дологов С.И., Финансы, деньги, кредит. – М.: М., ЮРИСТЪ. – 784с.

10. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. – М.: ЮНИТИ, 2007. - 471с.

11. Казимагомедова А.А. Организация денежно – кредитного регулирования. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 272с.

Примечания

Работа сдана на "отлично"