«Риски в операциях с пластиковыми картами и управление ими» - Курсовая работа

Содержание

Введение….3

1. Теория пластиковых карт….6

1.1. Пластиковые карты: сущность, виды….6

1.2. История развития пластикового бизнеса…11

1.3. Современное состояние рынка пластиковых карт….17

2. Виды рисков при операциях с пластиковыми картами. ….21

2.1. Риски с зарплатными пластиковыми картами. ….21

2.2. Риски с кредитными пластиковыми картами….23

2.3. Риски с дебетовыми пластиковыми картами….25

3. Управление рисками банковских операций с пластиковыми картами….28

3.1. Меры по предотвращению мошенничества с пластиковыми картами….28

3.2. Мониторинг операции с пластиковыми картами….32

Заключение….37

Список использованной литературы….39

Введение

В настоящее время в большинстве экономически развитых стран пластиковая карта является неотъемлемым атрибутом сферы торговли и услуг. Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской системы и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех денежных операций.

Внедрение банковских пластиковых карт в платежную систему страны позволяет снизить объем налично-денежной массы, упрощает расчеты с населением, делает прозрачным торговый оборот для государства, что, в свою очередь, повышает эффективность функционирования экономики.

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что использование банковских карт сопровождается рядом рисков. Причем, помимо административных рисков и рисков вторичного воздействия российские реалии порождают широкие возможности для возникновения рисков мошенничества. К последним, в первую очередь, следует отнести: изготовление поддельных карт, операции по несуществующим номерам карт, операции по украденным или потерянным картам, превышение допустимой суммы или лимита частоты снятия денежных средств.

Кроме того, в нашем государстве довольно слабо развита практика страхования банковских рисков. В этих условиях кредитные организации, эмитирующие пластиковые карты, стремятся диверсифицировать нежелательные убытки между другими участниками платежной системы. Данный факт также подтверждает актуальность исследуемой темы.

Среди исследователей, проявляющих интерес к различным аспектам использования банковских карт, можно выделить: Г.Е. Алпатова, Г.Г. Коробову, О.И. Лаврушина, Д.А. Шевчук и других.

Цель курсовой работы заключается в.

Продолжение после покупки

Выдержка из текста работы

Переход на новые формы экономических отношений повлек за собой реструктуризацию банковской системы и внедрение новых программных форм расчетов, к числу которых относят и расчеты пластиковыми картами. Банковская пластиковая карта – это одна из разновидностей финансовых карт, которая является персонифицированным платежным средством, предназначенным для оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств в банках и банковских автоматах (банкоматах). Принимающие карту предприятия торговли/сервиса и отделения банков образуют сет точек обслуживания карт, или приемную сеть .

Введение расчетной системы на основе банковских карточек имеет преимущества и для банка:

 преодоление пространственных ограничений по привлечению клиентуры;

 привлечение новых корпоративных и частных клиентов;

 увеличение оборотных средств;

 сокращение накладных расходов.

Рассмотрим классификацию пластиковых карт.

Заключение

Результатом многолетнего труда банковской системы над развитием и совершенствованием платежного механизма, неотъемлемым атрибутом современного человека стала в наши дни банковская пластиковая карточка.

В ходе исследования мною было отмечено, что основная нагрузка по выявлению банковских рисков, возникающих при операциях с пластиковыми картами, лежит на подразделениях, непосредственно их осуществляющих. Подразделения по управлению рисками, если таковые в банке существуют, чаще всего занимаются аккумуляцией и оценкой поступивших сведений.

Поэтому от того, насколько грамотно выстроена система отслеживания возникающих угроз в подразделениях и каким образом принимаются текущие решения, и зависит в основном функционирование системы управления рисками на данном направлении. Среди обязательных мер по избежанию рисков были отмечены следующие условия:

— банк имеет стратегию развития данного направления, адекватную масштабам его деятельности и имеющимся кадровым, техническим и технологическим ресурсам;

— банк выполняет все основные требования к организации его деятельности;

— банк разрабатывает внутреннюю нормативную базу на основании действующего законодательства и требований платежных систем, которая обозначает порядок совершения операций и взаимодействия подразделений на рассматриваемом направлении;

— квалификация сотрудников адекватна поставленным задачам;

— функциональные обязанности сотрудников распределены и закреплены соответствующими должностными инструкциями;

— конфликт интересов исключен;

— контроль за исполнением внутренних требований осуществляется на постоянной основе руководителями подразделений и/или такое право делегировано специально выделенным контролирующим сотрудникам/подразделениям;

— банк располагает достаточными технической и технологической базами, включающими контроль информационной безопасности.

Рекомендации по снижению рисков, могут найти применение в деятельности кредитных организаций при решении тактических и стратегических задач в области операций с банковскими пластиковыми картами.

Список литературы

1. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России. М.: Финансы и статистика, 2008. - 288 с.

2. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело. СПб: Питер, 2008.- 378 с.

3. Банковский менеджмент / под ред. Лаврушина О.И. М.: Кнорус, 2009. - 560 с.

4. Борисова А.Ю. Банковские карты и операции с ними: практическое пособие. М.: Арт. – 56 с.

5. Банковское дело / Под ред. Коробовой Г.Г. М.: Экономистъ, 2009. — 766 с.

6. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. М.: Кнорус, 2009. — 768 с.

7. Геррит Ян ван ден Бринк. В поиске слабых мест // Бизнес и банки. 2010. №44. С. 12-15.

8. Горшкова И., Михайлов И. Зарплата в банкомате//Новая бухгалтерия. 2009. № 11. С. 15-18.

9. Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг. М.: Медиа-Пресс, 2010. – 280 с.

10.

Деньги. Кредит. Банки / Под ред. Алпатова Г.Е, Базулиан Ю.В. и дрМ.: ТК Велби, Проспект, 2009. — 624 с.

11. Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело: практикум. М.: КноРус, 2007. - 264 с.

12. Основы банковского дела: учеб. пособие / под ред. Ю.М. Ясинского. Мн.: Знание, 2006. - 448 с.

13. Пластиковые карты. / 2-е изд., перераб. и доп. Сост. А.А. Андреев. М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2008. – 300 с.

14. Семёнов С.К. Эффективность и оптимизация банковской деятельности: рейтинговые методики на базе экономических нормативов // Финансы и кредит. 2005. № 30. - с. 41-44.

15. Экономика и финансы. URL: w*w.finansy.r* (дат обращения: 15 декабря 2012 г.).

Примечания

Курсовая работа защищена на отлично в 2014 году.