«Банковская система России на современном этапе» - Дипломная работа

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 5

1.1. Функции банков и структура банковской системы 5

1.2. Формирование современной банковской системы России 18

2. СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 25

2.1. Институциональные характеристики банковского сектора 25

2.2. Финансовые результаты деятельности банковского сектора 28

2.3. Структура операций коммерческих банков 31

3. РЕФОРМИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 42

3.1. Проблемы реформирования банковской системы 42

3.2. Пути решения проблем реформирования банковской системы 46

3.3. Оценка эффективности предложений 60

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 73

ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение

Банковская система составляет неотъемлемую часть современного де-нежного хозяйства, ее деятельность тесно связана с потребностями воспроиз-водства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы произ-водителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Таким образом, банковская система – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явле-ние, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первый взгляд. В обиходе банки – это хранилища денег. Вместе с тем данное и подобное ему житейское толкование банка не только не раскрыва-ет его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве.

Еще более запутывает дело само терминологическое значение слова банк ("банко" – скамья, на которой совершались денежные и кредитные операции), а также такие современные выражения, как банк данных, банк растений, книж-ный банк, которые к банку, как таковому, не имеют никакого отношения.

На самом деле в современном обществе банки занимаются самыми раз-нообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Одной из важных функций коммерческого банка явля-ется посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспре-деления денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругообо-рота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность по-среднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным крите-рием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком.

Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйствен-ных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия про-межуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результа-те достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соот-ветствующее рыночному типу отношений. Таким образом, банковская система представляет собой базис для функционирования экономики, что делает выбор темы дипломной работы весьма актуальным на сегодняшний день.

Цель дипломной работы – исследовать современное состояние банковской системы России и проблемы ее реформирования.

Методологической основой разработки темы дипломной работы являются федеральные нормативно-правовые акты, положения ЦБ РФ, внутренние поло-жения СБ РФ, работы отечественных и зарубежных экономистов, таких как Лаврушин О.И., Букато В.И., Козловская Э. А., Массон Ж. и др. Для реализации методологической основы дипломной работы применены общенаучные методы, такие как монографический, экспериментальный, балансовый методы научного исследования, приемы систематизации и обобщения теоретического и практи-ческого материала.

Для достижения цели дипломной работы в процессе ее выполнения необ-ходимо решить ряд задач:

-представить функции банков и структуру банковской системы;

-исследовать аспекты формирования современной банковской системы России;

-проанализировать институциональные характеристики банковского сек-тора и финансовые результаты деятельности банков;

-исследовать структуру операций коммерческих банков;

-представить аспекты реформирования банковской системы России.

Заключение

Как показало проведенное исследование - оценка основных показателей деятельности банков позволяет охарактеризовать 2007 г. как успешный для рос-сийского банковского сектора, несмотря на неравнозначные условия его функ-ционирования в течение года. Темпы прироста активов сохранились на уровне 2006 г., капитал банков вырос гораздо существеннее.

Одним из основных последствий нестабильности на мировом финансо-вом рынке во втором полугодии 2007 г. и ужесточения условий внешнего фи-нансирования для большинства российских банков стала их масштабная пере-ориентация на внутренние источники финансирования. Основным источником расширения ресурсной базы кредитных организаций в 2007 г. оставались сред-ства, привлеченные от организаций. Сохранение высоких темпов прироста де-позитов физических и юридических лиц — свидетельство доверия к банкам.

Основной целью развития банковского сектора на среднесрочную пер-спективу является повышение устойчивости банковской системы и эффектив-ности функционирования банковского сектора.

К основным проблемам реформирования российской банковской системы можно отнести следующие:

-необходимость переориентации финансового рынка с финансирования операций краткосрочного характера на финансирование инвестиционных про-ектов;

-необходимость передачи функций регулирования инвестиционных пото-ков специализированной рыночной структуре – фондовому рынку;

-необходимость внедрения на финансовом рынке современных техноло-гий замещения долговых обязательств коммерческих банков долгосрочными ценными бумагами с их продажей на вторичных рынках и получением ликвид-ных денежных средств;

-необходимость привлечения на финансовый рынок временно свободных денежных средств из обязательных резервов Банка России, внебюджетных фондов, бюджетов различных уровней путем развития системы залоговых опе-раций, покупки ими специальных ценных бумаг, выпускаемых в рамках секью-ритизации и т.д.;

-недостаточно эффективные подходы к управлению рисками, в частности, операционными.

С целью решения проблем реформирования банковской системы России необходимо принятие комплекса мер на государственном уровне. Так, основ-ными задачами решения проблем реформирования банковской системы долж-ны стать:

-усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

-повышение эффективности осуществляемой банковским сектором дея-тельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;

-повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;

-предотвращение использования кредитных организаций для осуществ-ления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);

-развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в дея-тельности кредитных организаций;

-укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны ин-весторов, кредиторов и вкладчиков.

В ходе выполнения работы рассмотрена возможная эффективность вне-дрения мероприятий, направленных на решение одной из важных проблем ре-формирования отечественной банковской системы - недостаточного внимания управлению операционными рисками на примере Удмуртского Отделения СБ РФ 8618

С целью повышения качества управления операционными рисками необ-ходимо:

-совершенствование методов подготовки персонала с целью повышения ее качества;

-внедрение оценки кандидатов на вакантную должность на полиграфе;

-внедрение системы страхования убытков банка, могущих возникнуть вследствие небрежности или ошибки, неумышленно (умышленно) допущенной служащим банка, перед клиентами;

-проведение детальных проверок сторонних организаций при заключе-нии договоров аутсорсинга.

В настоящее время в основном подготовка персонала осуществляется внутри банка. При этом упускаются следующие очень весомые достоинства внешней системы подготовки персонала:

- участники могут обмениваться информацией с коллегами из других банков;

-большая доступность квалифицированного персонала;

Так, в настоящее время существуют дистанционные системы подготовки персонала банка, позволяющие использовать для обучения указанные выше достоинства внешней системы подготовки персонала. При этом сохраняются также достоинства внутренней системы обучения персонала:

- содержание курсов и время их проведения могут быть приспособлены к потребностям банка;

-участники могут быть легко отозваны в связи с производственной необ-ходимостью;

- участники обучаются в реальной рабочей обстановке Удмуртского ОСБ 8618.

С целью повышения качества сотрудников, принимаемых на работу и снижения, таким образом, операционных рисков, можно предложить внедрить систему оценки претендентов на вакантную должность с помощью полиграфа.

Удмуртское ОСБ 8618 с целью снижения вероятности несения убытков вследствие реализации операционных рисков должно осуществлять страхова-ние убытков, вызванных нечестностью (нелояльностью) или ошибками сотруд-ников банков.

Список литературы

1. Федеральный Закон РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банков-ской деятельности» (ред. от 03.03.2008 года).

2. Федеральный Закон РФ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 26.04.2007 года).

3. Федеральный Закон РФ от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ «О несостоя-тельности (банкротстве) кредитных организаций» (ред. 01.12.2007 года).

4. Федеральный Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. от 13.03.2007 года).

5. Банковское дело: стратегическое руководство / Руководитель проекта У. Гулд. М.: Консалт-банкир, 2006. – 678 с.

6. Банковское дело. Под ред. Лаврушина О.И. – М.: 2005. – 765 с.

7. Банковский портфель. Под ред. Коробова Ю.И. - М.: Соминтэк, 2005. – 654 с.

8. Батракова Л.Г. Финансовый менеджмент: Учебник. – М.: Финансы и ста-тистика, 2004. – 450 с.

9. Банковское дело: Учебник / Под ред. Суховой Л.Ф. – М.: «Юрист», 2005. - 670 с.

10. Банковское дело: Учебник / Под ред. Гиляровской Л.Т. — М., 2004. – 543 с.

11. Банковский менеджмент: Учебное пособие для ВУЗов / Под ред. А.А. Кириченко. — М., 2007. – 115 с.

12. Букато В.И. Финансовый менеджмент. М., 2006. – 340 с.

13. Банковское дело. Управление и технологии // Научно-практические мате-риалы ИИУ. - Ижевск, 2006. – 36 с.

14. Грязнов М.Б. Повышение эффективности использования банковских ре-сурсов // Вестник Омского университета. Серия "Экономика". Омск, 2006. – 340 с.

15. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М., 2006. – 115 с.

16. Жарковская Е.П. Банковское дело. М., 2006. – 500 с.

17. Жарковская Е.П. Финансовый менеджмент. М., 2005. – 420 с.

18. Козловская Э.А. Основы банковского дела. - М.: Финансы и статистика, 2007. – 230 с.

19. Лялин В.А., Воробьев П.В. Финансовый менеджмент (управление финан-сами фирмы). – СПб: Юность, 2005. – 743 с.

20. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М., 2004. – 890 с.

21. Лаврушин О.И. Банковское дело. М., 2005. – 710с.

22. Лисин В.А. Инвестиционный процесс в Российской экономике // Мате-риалы сайта w*w.rbc.r*.

23. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие для ВУЗов. - М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 2005. – 330 с.

24. Никитина Т. В. Банковский менеджмент. СПб.: Питер, 2007. – 510 с.

25. Обзор банковского сектора Российской Федерации за 2007 год // Мате-риалы Официального сайта ЦБ РФ w*w.cbr.r*.

26. Поляков В.П., Москвина Л.А. Основы денежного обращения и кредита. - М.: Инфра - М, 2005. – 314 с.

27. Паневин С.Н. Банковское дело. М., 2006. – 450 с.

28. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. — М., 2006. – 560 с.

29. Состояние банковского сектора России в 2007 году // Материалы Офици-ального сайта ЦБ РФ w*w.cbr.r*.

30. Суворов А.В. Банковский менеджмент – новые направления // Материалы сайта w*w.klerk.r*.

31. Финансы, денежное обращение, кредит // Под ред. Дробозиной Л.А. М.: Финансы и статистика, 2007. – 244 с.

Примечания

+доклад+раздатка+рецензия