«Банковская система современной России, проблемы ее реформирования» - Курсовая работа

Содержание

Введение 3

1. Сущность банковской системы 5

1.1. Понятие и структура банковской системы 5

1.2. Банк как элемента банковской системы 9

2. Банковская система современной России 13

2.1. Центральный Банк России 13

2.2. Коммерческие банки 18

3. Проблемы реформирования банковской системы России 24

Заключение 28

Список использованных источников 31

Введение

Экономические законы разделения труда и экономии рабочего времени обусловили тот факт, что для осуществления специфических групп денежных отношений в обществе исторически выделились организационно-экономические структуры, которые специализируясь на тех или иных отношениях, добиваются их наиболее эффективной реализации.

Денежными отношениями, касающиеся бюджета и налогов, занимаются исключительно государственные органы. Ну а рыночные денежные отношения составляют сферу деятельности рыночных субъектов экономики – банков и небанковских кредитных организаций.

Банки являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без них не обходится не один хозяйствующий субъект. Каждый человек, так или иначе, постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные средства, перераспределяют их, не только между людьми, но и между регионами и отраслями, между предприятиями, тем самым влияя на состояние экономики страны. Они питают экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества.

Деятельность банковских учреждений многообразна. В современном обществе банки занимаются различными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане. Конкретной экономической основой, на которой появляются и развиваются кредитные отношения, выступает кругооборот и оборот средств (капитала). Этот самый кругооборот и оборот средств осуществляется с помощью банковской системы страны. Выполняя функции аккумулирования денежных средств и кредитования экономики, банковская система играет важнейшую роль в развитии реального сектора, который в свою очередь способствует дальнейшему накоплению денежных средств и соответственно инвестиций.

В данной курсовой работе первая глава посвящена раскрытию сущности банковской системы, ее структуре. Во второй главе рассмотрена банковская система России. В третьей главе изложены проблемы ее реформирования.

Выдержка из текста работы

Доктор экономических наук Лаврушин О. И. В своей работе указывает на признаки банковской системы:

 Включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

 Имеет специфические свойства;

 Способна к взаимозаменяемости элементов;

 Является динамической системой;

 Выступает как система «закрытого» типа;

 Обладает характером саморегулирующейся системы;

 Является управляемой системой.

Все эти признаки свойственны и российской банковской системе, которая в современных условиях, будучи системой переходного периода, тем не менее является развивающейся системой. Но о банковской системе России речь пойдет в следующем разделе.

Мировая и отечественная практика и теория говорят, что совокупность действующих в стране банков может иметь одно- либо двухуровневую организацию.

Заключение

Итак, что же такое банковская система и для чего она нужна? Банковская система - это, прежде всего механизм перераспределения капитала, который обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный. При его помощи временно свободные денежные средства могут быть отданы во временное пользование за определенную плату (процент). Кредит разрешает противоречия между необходимостью свободного перехода капитала из одной отрасли производства в другую и закрепленностью капитала в определенной форме, стимулирует развитие производственных сил и ускоряет формирование источников капитала.

Очевидно, что для устойчивого функционирования кредитного рынка необходима инфраструктура, которая обеспечивала бы нормальное взаимодействие между имеющими свободные денежные ресурсы и нуждающимися в них. Такая инфраструктура, состоящая из совокупности кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющая затем их в ссуду, представлена банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями. Банки концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляя в широком диапазоне банковские операции и предоставляя финансовые услуги. Функции банков достаточно широки и не ограничиваются только посредничеством между владельцами капитала и заемщиками.

Кроме банков, перемещение денежных средств на рынке осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д. Но банки как субъекты финансового риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, вкладные свидетельства, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязательств.

Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпуске депозитных сертификатов и т.п. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, мобилизующих ресурсы на основе выпуска собственных акций. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников (банков), поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвестиционная компания (фонд) все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

В данное время идёт поиск и становление оптимальных форм институционального устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания частных лиц и привлечению их денежных средств. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и в то же время самых сложных) задач экономической реформы в России.

Современная банковская система РФ пережила уже два крупных кризиса. Первый, в августе 1995 г., выразился в крахе межбанковского кредитного рынка и неспособности большого количества банков рассчитаться по своим обязательствам.

Второй, начинавшийся в августе 1998 г., характеризуется потерей ликвидности наиболее крупными банками, приостановкой безналичных расчетов, потерей доверия к банковской системе со стороны населения.

В целях восстановления нормального функционирования банковской системы и её реструктуризации в 1999 г. было создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций.

Под реструктуризацией кредитных организаций в данном Законе понимается комплекс мер, применяемых к кредитным организациям и направленных на преодоление их финансовой неустойчивости и восстановления платежеспособности либо на осуществление процедур ликвидации.

Проблемами реструктуризации банковской системы РФ является то, что:

- Банк России не располагает принятой банковским сообществом концепцией восстановления и развития банковской системы.

- Банк России, как и в прежние годы, явно предпочитает всем остальным способам работы с проблемными банками их ликвидацию.

- Банк России практически отказался от предоставления банкам кредитной помощи на проведение стабилизационных мероприятий.

Список литературы

1. Банковское дело. Под ред. Проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 1996 г.

2. Банковское дело: управление и технологии: Учеб.пособие для вузов / Под ред.проф. А. М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2001. –863 с.

3. Банковское дело: Учебник. – 2-е изд., перераб.и доп. / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000. –672 с.

4.Банковская система России. Настольная книгабанкира: В 3-х т. – М.: Инжиниргово-консалтинговая компания «ДеКА», 1995.

5. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 464 с.

6. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е. Ф. Жуков, Л. М. Максимова, А. В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е. Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2002. – 623 с.

7. Камаев В. Д, Учебник по основам экономической теории. – 4-е изд., доп. – М.: Владос, 1997.Общая теория денег и кредита. Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.

8. Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела: Учебник. – М.: ФОРУМ: ИНФРА–М, 2005. –256 с.

9. Финансы и кредит: учеб. Пособие / Под ред. проф. А. М. Ковалевой. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 512 с.

10. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Л. А. Дробозина, Л. П. Окунева, Л. Д. Андросова и др.; Под ред. проф. Л. А. Дробозиной. – М.: ЮНИТИ, 2000. – 479 с.

11. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Г. Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд.2003. – 512 с.

12. Финансы, налоги, кредит: Учебник / Общ ред. Емельянов А. М., Мацкуляк И. Д., Пеньков Б. Е. – М.: РАГС, 2001. – 546 с.