«Разработка рекомендаций по совершенствованию деятельности ОСАО «Ингосстрах» на страховом рынке России.» - Дипломная работа

Содержание

Введение 3

Глава 1 Историческое развитие и теоретические основы рынка страхования в России 6

1.1. Основные этапы формирования рынка страхования в России 6

1.2. Экономическая сущность рынка страхования, его структура, место и функции 12

1.3. Нормативно-правовые аспекты рынка страхования в России 24

Глава 2 Анализ современного состояния рынка страхования на примере ОСАО «Ингосстрах» 29

2.1. История создания, развитие и основные направления деятельности ОСАО «Ингосстрах» 29

2.2. Финансовый анализ деятельности ОСАО «Ингосстрах» за период 2010-2011гг 35

2.3. Повышение эффективности деятельности компании ОСАО «Ингосстрах» 46

Глава 3. Проблемы и перспективы развития рынка страхования в России на примере ОСАО «Ингосстрах» 54

3.1. Проблемы Российского рынка страхования на примере ОСАО «Ингосстрах» 54

3.2. Тенденции и перспективы развития рынка страхования в России на примере ОСАО «Ингосстрах» 63

Заключение 67

Список литературы: 70

Приложения

Введение

В настоящее время происходящие в России и во мире преобразования экономики, связанные с мировым финансовым кризисом, обостряют многие проблемы. Падает уровень жизни многих категорий населения и соответственно увеличивается число людей, которым необходимы различные виды социальной поддержки. Государство не обладает возможностями оставаться единственным субъектом, который определяет как, кого и в какой степени социально поддерживать. Более того, оно теряет свои позиции как центрального регулятора в сфере социально-трудовых отношений и как их гаранта.

Социальная нестабильность в обществе и поиск новых идей, способствующих экономическим преобразованиям, подвели к необходимости разработки программ социальной поддержки, ориентированных на проведение социально компенсирующих мероприятий, в ходе которых в одинаковой степени учитывались бы интересы людей, возможности государственного финансирования и реальный уровень инфляции.

Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

На современном этапе возрастает потребность физических и юридических лиц в обеспечении устойчивых гарантий защиты своих экономических интересов, связанных с осуществлением различных видов хозяйственной деятельности, сохранением определенного уровня благосостояния и здоровья.

Рискованный характер общественного производства - главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества, что естественно, разорительно.

Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения ущерба. Было замечено, что число заинтересованных хозяйств, часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей.

При этом, чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходиться на долю одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.

Именно страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Это важно для российской экономики, которая пока пребывает в сложном положении.

Объектом исследования является страхования компания ОСАО «Ингосстрах».

Предметом исследования выступают общественные отношения, складывающиеся при осуществлении страхования в компании ОСАО «Ингосстрах».

Целью данной работы является разработка рекомендаций по совершенствованию деятельности ОСАО «Ингосстрах» на страховом рынке России.

В рамках курсовой работы будут решены следующие задачи:

• Проведен анализ сущности и функций страхового рынка;

• Определены проблемы и перспективы развития законодательства, регулирующего страхование в гражданском праве РФ;

• исследована деятельность страховой компании ОСАО «Ингосстрах» в сфере страхования;

• предложены новые программы страхования для ОСАО «Ингосстрах».

Методологическая основа исследования - общенаучные, частные и специальные методы познания, в том числе диалектический, исторический, сравнительно-правовой, системный, формально-логический методы, метод анализа и обобщения законодательства и практики его применения.

Нормативную основу работы составили действующие правовые акты Российской Федерации, а также акты международного права. В порядке исторического анализа были изучены и не действующие в настоящее время нормативные документы.

Заключение

Произошедшие в российском страховании качественные изменения важнее и опаснее, чем количественные: мировой финансовый кризис привел к обострению внутренних проблем рынка, предпосылки которых были заложены в период бурного роста.

Кризисные явления выражаются в появлении на страховом рынке финансовых пирамид – демпингующих компаний, осуществляющих выплаты за счет страховой премии, собираемой с новых клиентов. Неминуемый уход этих компаний с рынка приведет к кризису доверия к страховым компаниям, еще большему падению добровольного спроса на страхование, росту страхового мошенничества.

Уровень демпинга на региональных страховых рынках выше, чем на московском. Если крупные страховщики федерального уровня могут выравнивать свою убыточность за счет географической диверсификации и высокой доли московского бизнеса, то региональные страховые компании, конкурируя с федеральными страховщиками на местах, не имеют такой возможности. В результате их убыточность стремительно растет, а рыночная доля – падает.

Рост в сегменте страхования юридических лиц до последнего времени обеспечивался в первую очередь за счет страхования залогового имущества предприятий малого и среднего бизнеса. Но из-за падения в конце прошлого года объемов кредитования заметно снизились и объемы бизнеса, поступающего через банковский канал.

В современных условиях в России происходит усиление конкуренции, вследствие чего руководители компаний находятся в постоянном поиске новых (адекватных условиям конкуренции) инструментов управления предприятиями и рычагов повышения конкурентоспособности.

С появлением стратегического планирования и развитием теории конкуренции появился подход к обеспечению конкурентоспособности компаний, основанный на стратегиях конкуренции. Следует заметить, что данный подход позволяет провести анализ достигаемых конкурентных преимуществ, но не дает точного количественного выражения результатов оценки и поэтому не может быть взят за основу современной системы обеспечения конкурентоспособности.

Итак, рыночная экономика основывается на свободе выбора граждан. Каждый может решить сам, как ему поступить. Кроме того, человеку представляется свобода заключения соглашений с другими людьми. Все это учитывает страховой рынок, предлагая широкий набор страховых услуг.

В компании ОСАО «Ингосстрах» страхование имущества и ответственности юридических лиц — одно из самых стабильно развивающихся направлений деятельности уже на протяжении нескольких лет, и оно занимает второе место по объемам сбора премии. Доля данного вида бизнеса в прошлом году составила около 15% в портфеле компании.

Участники рынка не ожидают существенного снижения доли страхования имущества юридических лиц в своих портфелях, но отмечают, что приоритеты страхователей в нынешней непростой финансовой ситуации изменились. Многие сокращают свои расходы на страхование за счет отказа от части рисков и объектов, оптимизации страховых сумм. Большинство юридических лиц, которые практиковали страхование своих рисков на протяжении достаточно длительного периода времени

Список литературы

Нормативные акты

1. Конституция Российской Федерации.

2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 5 августа 2000 г. №117-ФЗ // СЗ РФ. 2000. №32. Ст.3340.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. №51-ФЗ // СЗ РФ. 1994. №32. Ст.3301.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. №14-ФЗ // СЗ РФ. 1996. №5. Ст.410.

5. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / под ред. Садикова О.Н. - изд.4-е, исправ. и доп. — М.: ИНФРА - М., 2010. С.610

Учебники, монографии

6. Архипов А.П., Адонин А.С. Страховое дело. – М.: ЕАОИ, 2008.- 325 с.

7. Архипов А.П., Гомелля В.Б. Основы страхового дела.- М.: Маркет ДС, 2011.- 389 с.

8. Брагинский М.И. Договор страхования. - М.: Статут,2010. – 158 с.

9. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: общие положения. — М.: 2010. 295 с.

10. Гомелля В.Б. Страхование. 2-е издание. – М.: ООО «Маркет ДС Корпорейшн», 2006. -298 с.

11. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности.- М.: Финансы и статистика, 2010.-356 с.

12. Грязнова А.Г. Финансово-кредитный энциклопедический словарь.- М.: Финансы и статистика, 2011.-956 с.

13. Кабанцева Н.Г., Ларионова В.А. Комментарий к закону РФ «Об организации страхового дела» (постатейный) / подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2009.

14. Крюгер О.И., Федотова Т.А. Страховое дело. В 2т. (пер.с нем. О.И. Крюгер, Т.А. Федоровой).- Т.2. Виды страхования.- М.: Экономисть, 2010.-475 с.

15. Никулина Н.Н. Страхование. Теория и практика.-2-е изд., перераб. и доп. – М.:ЮНИТА-ДАНА, 2011.-189 с.

16. Рейтман Л.И. Страховое дело. Учебник. – М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2009. – 194 с.

17. Романова Т.Ф. Страхование: теория и практика. Научно-практическое пособие. – Ростов н/Д: РГЭА, 2011. – 298 с.

18. Сербиновский Б.Ю. Страховое дело. изд.4-е, перераб. и доп. Ростов-на Дону: Феникс, 2011.-.270 с.

19. Теория и практика страхования.- М: Анкил, 2010.- 295 с.

20. Шахова В.В. Страхование.- М.: Анкил, 2011.- С.385-386.

21. Щербаков В.А. Страхование. — М.: КНОРУС, 2010. - 312 с.

Журналы, статьи

22. Брагинский М.И. Договоры с предпринимателями по Гражданскому кодексу // Право и экономика, 2010, № 1. С.45

23. Колесников Н. Факультативное перестрахование как средство андеррайтерской политики // Страховое депо. 2001. № 9. С.13-18

24. Косминский К.П. Виды и особенности институциональных структур мирового страхового рынка // Страховое дело. – М., 2009. – № 10 (201). – С. 21-25

25. Косминский К.П. Вызовы и возможности мирового страхового рынка на современном этапе // Страховое дело. – М., 2010. – № 11 (214). С. 45-49.

26. Социальные приоритеты развития страхового дела в России / Материалы 4-й конференции ВНСО (июнь 2002 г.). М.: Страховое ревю, 2010. С.9

Интернет -источники

27. Официальный сайт ОСАО «Ингосстрах» h**t:// w*w.insur-info.r*

Примечания

Дополнительно баланс и два приложения