«Банковская тайна.» - Реферат

Содержание

Введение стр.3

1. Понятие банковской тайны стр.4

2. Соотношение банковской и коммерческой тайны стр.5

3. Гаранты и хранители банковской тайны стр.7

4. Содержание правомочий клиентов по банковской тайне

и пределы их осуществления

4.1. Раскрытие информации, относящейся к банковской тайне стр.9

4.2. Контроль соблюдения законодательства о банках стр.12

5. Нарушение банковской тайны и ответственность

5.1. Нарушение банковской тайны стр.13

5.2. Ответственность за нарушение банковской тайны

5.2.1. Административная ответственность стр.15

5.2.2. Гражданско-правовая ответственность стр.16

5.2.3. Уголовная ответственность стр.16

Заключение стр.18

Список литературы стр.19

Введение

Вопросы правового регулирования общественных отношений по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в частности в последнее время занимают одно из значительных мест в юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны, реализации разными субъектами действующих правовых норм.

Под банковской тайной фактически понимается особый режим информации, которая становится известной кредитной организации в ходе осуществления банковской деятельности, а также некоторым другим лицам, которые получают такую информацию от кредитной организации в ходе ее проверки или взаимодействия с ней.

Режим банковской тайны определяется нормами права, устанавливающими:

1) правовое положение субъектов правоотношений по использованию, предоставлению и охране информации, которой располагает кредитная организация;

2) содержание информации, на которую распространяется данный режим;

3) условия и порядок предоставления и использования информации, которой располагает кредитная организация;

4) порядок правовой защиты информации, которой располагает кредитная организация, включая ответственность за разглашение такой информации.

В отличие от большинства европейских государств, в России объем информации, относящейся к банковской тайне, очерчен законом.

Заключение

Проблема банковской тайны должна рассматриваться исходя из некоторых общих положений, которые, очевидно, следует оговорить в самом начале и иметь в виду в процессе изложения дальнейших положений. Эти положения состоят в следующем:

— понятие банковской тайны является одним из видов правовых режимов информации, обладающей ограниченным доступом;

— этот режим соотносится с такими режимами, как режим коммерческой, религиозной, медицинской, следственной и судебной тайны;

— подчиняясь общим правилам, режим банковской тайны обладает специальными правилами и процедурами, регламентированными на законодательном уровне.

Институт банковской тайны немаловажен для нормального функционирования экономики. С одной стороны, он является частным случаем коммерческой тайны, когда речь идет об обеспечении тайны об операциях, о счетах и вкладах, что может являться предметом защиты информации в процессе функционирования коммерческой организации. .

Чем выше уровень защиты данной информации, тем соответственно выше авторитет кредитной организации и круг ее потенциальных клиентов.

Список литературы

1. Селивановский «Банковская тайна: состояние и проблемы»

М:, Статьи. Хронология 2006г.

2. Гончаров Д. « О банковской и коммерческой тайне.»

Законность №1 .2000г.

3. Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

4. Олейник О.М. «Основы банковского права.» Курс лекций. – М.: Юристъ, 1999г.

5. Куршаков Д. «Банковская тайна» Закон № 2, 1998г.

6. Материалы сайта w*w.consultant.r*

7. Материалы сайта w*w.dic.academic.r*