«Кредитный рынок РФ» - Курсовая работа

Содержание

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ.3

1 СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ КРЕДИТА.5

1.1 Макроэкономическое значение кредитного процесса.5

1.2 Сущность кредита как категории экономики.11

1.3 Функции кредита.15

2 УСЛОВИЯ И ФОРМЫ КРЕДИТОВАНИЯ.20

2.1 Условия кредитных правоотношений.20

2.2 Механизм кредитования.24

2.3 Формы кредита.29

3 ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОГО РЫНКА РФ.33

3.1 Общий анализ кредитного рынка.33

3.2 Элементы и механизм кредитной системы.38

3.3 Пути развития кредитного рынка РФ.46

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.52

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.54

Введение

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность. Кредитные отношения и рынок кредитных ресурсов является органической составляющей рыночной экономики. Рынок обеспечивает условия для целенаправленного движения кредитов в те сферы национальной экономики, где они могут быть использованы наиболее эффективно.

Вряд ли можно переоценить роль кредита в развитии экономики. Даже отойдя от глобальных макроэкономических понятий, на бытовом уровне, каждый из нас вполне способен оценить удобство овердрафта, кредитной линии на зарплатной карте или возможности получить потребительский кредит на покупку нового холодильника. Выполнение кредитом определенных функций, которые являются проявлением его сущности, позволяет ему играть чрезвычайно важную роль в развитии экономики и общества в целом.

В своей функции кредит, который характеризуется высокой мобильностью, активно влияет на все процессы общественного воспроизводства. Прежде всего, кредит играет значительную роль в организации денежных расчетов – наличных и безналичных. Он также помогает субъектам хозяйствования увеличивать объемы производства, обеспечивать бесперебойность круговорота основного и оборотного капитала и избегать кризисных явлений. Особенно актуальна роль кредита в удовлетворении временной потребности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализации продукции.

Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и нас

Выдержка из текста работы

2.1 Условия кредитных правоотношений

В современных условиях банковская политика, прежде всего, проявляется в реальных кредитных правоотношениях, в которые банк вступает со своими клиентами. В процессе осуществления определенной кредитной деятельности банк придерживается, реализует приемлемую для него кредитную политику.

Кредит, по определению, это денежные средства или иные вещи, объединенные родовыми признаками, переданные в долг одной стороной другой стороне. Следовательно, под кредитными правоотношениями понимаются все правоотношения, возникающие вследствие предоставления (передачи), использования и при условии возврата денежных средств или иных вещей. На практике кредит может существовать как в чистом виде (займы, банковские ссуды), так и служить составной частью самых различных гражданско-правовых обязательств.

Банковский кредит, требования, которые предъявляются к его оформлению, обладают определенными особенностями, отличными от иных видов кредита. Прежде всего следует отметить, что кредитные отношения банка с клиентом строятся на принципах срочности, возвратности, платности и обеспеченности кредита и оформляются договором [10].

Банковское кредитование отличается следующими особенностями.

Во-первых, эти правоотношения характеризуются специальным субъектным составом: кредитором в данном случае выступает банк или иная кредитная организация, которая регулярно, профессионально на основании специально выданного Центральным банком РФ разрешения (лицензии) осуществляет подобного рода операции для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности.

Во-вторых, если по договору займа либо в результате предоставления товарного или коммерческого кредита предметом договора могут служить не только денежные средства, но и иные вещи, определенные родовыми признаками, то предметом договора банковского кредита могут быть только денежные средства.

В-третьих, особенностью договора банковского кредита является его возмездный характер, т. е. уплата клиентом процентов за пользование денежными средствами кредитной организации в течение определенного срока – в отличие от обычною договора займа, предполагающего как возмездный, так и безвозмездный характер правоотношений сторон.

В-четвертых, обеспеченность кредита. В качестве обеспечения своевременного возврата кредита банки принимают залог, поручительство, гарантию другого банка, а также обязательства в иных формах, допустимых банковской практикой.

В-пятых, отличие от договора займа кредитный договор содержит требование целевого использования заемных средств с указанием конкретных целей.

В-шестых, кредитный договор заключается обязательно и письменной форме. Обязательность такого оформления определена действующим законодательством (ст. 820 ГК РФ), при этом несоблюдение письменной формы влечет за собой недействительность кредитного договора.

В-седьмых, в соответствии с действующим законодательством денежные средства по договору кредита (договору банковской ссуды) могут быть предоставлены предприятию-заемщику только в безналичной форме.

Предоставление коммерческими банками кредита предприятиям осуществляется на основе кредитного договора, который иначе называют договором банковской ссуды. Правила предоставления кредита, порядок, этаны и условия заключения кредитных договоров коммерческие банки разрабатывают самостоятельно с учетом рекомендаций и указаний ЦБ РФ.

Для решения вопроса о целесообразности предоставления кредита тому или иному заемщику последний обязан представить в коммерческий банк определенный набор документов [12]:

― заявку на получение кредита;

― копии учредительных документов заемщика, заверенные нотариально (свидетельство о регистрации предприятия, устав, учредительны

Заключение

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе написания курсовой работы, нами были составлены следующие основные выводы:

― макроэкономическое значение кредитного процесса состоит в обеспечении непрерывности кругооборота капитала, что достигается за счет регулярной реализации готовых товаров и предполагает активное коммерческое кредитование, доступность банковского кредитования для предпринимателей, наличие достаточно развитого потребительского кредита и в ускорении концентрации и централизации капитала, что является необходимым условием экономического роста и стабильного развития, позволяет расширить границы индивидуального накопления.

― как экономическая категория кредит представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости (в денежной форме). Это движение предполагает передачу денежных средств — ссуды на время, причем за ссудополучателем сохраняется право собственности. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы аккумулируются, превращаются в подвижный ссудный капитал, который может работать.

― все функции кредита взаимосвязаны, их взаимодействие обеспечивает качественную устойчивость кредитных отношений. Конечно, при желании можно выделить и более широкий набор функций кредита: аккумулирования временно свободных средств; регулирования денежного оборота; экономии издержек обращения и т.д. Но именно четыре выделенные функции (распределительную, замещения, стимулирующую, контрольную) являются главными.

― кредитные правоотношения следующим образом — это урегулированные нормами гражданского права отношения, состоящие в передаче кредитором должнику денег или вещей, определяемых родовыми признаками взаймы, на платной основе с условиями возврата в определенный срок эквивалентного количества денег или таких же вещей, либо в предоставлении одной стороной другой стороне отсрочки исполнения какой-либо обязанности по договору (уплатить деньги, передать имущество, выполнить работы, оказать услуги).

― в первом полугодии 2009 г. состояние денежной сферы и динамика денежно-кредитных показателей находились под влиянием продолжающегося мирового фин

Список литературы

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1 Федеральный Закон от 29.12.2004 г. № 192-ФЗ «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. Консультант Плюс: w*w.Consultant/ru-2005.

2 Федеральный закон «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)», от 10.07 02 (с изменениями от 29.12.06). – Правовая Система Гарант, 2007.

3 Инструкция ЦБ РФ от 01.10.1997 г. №1 «О порядке регулирования деятельности банков».- Консультант Плюс, 2007.

4 Демченко И.Д. О перспективах развития рынка пластиковых карт. // Экономика и жизнь. 2 апреля 2009 г.

5 Ермакова Н.Б, Варламова Т.П. Деньги, кредит, банки. – Издательство ПРИОР, 2007.

6 Захаров В.С. Проблемы банковской системы // Деньги и кредит. - № 1. – 2008.

7 Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции. – СПб.: Питер, 2009.

8 Калашникова З.В. Перспективы развития механизма кредитования торговых организаций российскими коммерческими банками. // Финансовый менеджмент. – 2006. - № 3.

9 Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки. – М.: Финансы и статистика, 2009.

10 Леонтьев В. Е., Радковская Н. П. Финансы, деньги, кредит и банки. СПб: ИВЭСЭП, 2007.

11 Масленченков Ю. Проблемы управления банком: взгляд изнутри // Бизнес и банки. – 2008. - № 31.

12 Максютов А.А. Банковский менеджмент: учебно-практическое пособие. -М.: Альфа-Пресс, 2007.

13 Назарец В.Г. Проблемы развития экономики банковской системы // Вестник АРБ. – 2008. - № 2.

14 Обзор рынка кредитования. // (Электронный ресурс): h**t://w*w.rbc.r*.

15 Потапова Н.В. Введение безотзывных вкладов повысит устойчивость банковской системы // Актуальные проблемы финансовой стратегии. – 2005. - № 4.

16 Состояние