«Взаимоотношения центрального банка РФ с коммерческими банками» - Курсовая работа

Содержание

ВВЕДЕНИЕ. 3

1. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В РАЗВИТИИ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ. 5

2. ПОНЯТИЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА, ЕГО ОРГАНИЗАЦИОННОЕ УСТРОЙСТВО И ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. 13

2.1. Сущность и классификация коммерческого банка 13

2.2. Функции коммерческого банка. 17

2.3. Организационные основы деятельности коммерческих банков. 21

3. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ С КОММЕРЧЕС-КИМИ БАНКАМИ. 25

3.1 Взаимоотношения ЦБ РФ с коммерческими банками. 25

3.2 Порядок регистрации и лицензирования кредитной организации. 28

3.3. Основные меры по улучшению взаимоотношения между Центральным Банком РФ и коммерческими банками 40

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 44

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ. 46

ПРИЛОЖЕНИЯ 48

Введение

Банки – одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня.

Система коммерческих банков в ее современном виде стала формироваться с 1988 года.

Развитие системы коммерческих банков в России все более настоятельно требует вмешательства регулирующих органов. Следует иметь в виду, что банки не просто хранилища денег и кассы для их выдачи и предоставления в кредит. Они представляют собой мощный инструмент структурной политики и регуляции экономики, осуществляемой путем перераспределения финансов, капитала в форме банковского кредитования инвестиций, необходимых для предпринимательской деятельности, создания и развития производственных и социальных объектов. Банки могут направлять денежные средства, финансовые ресурсы в виде кредитов в те отрасли, сферы, регионы, где капитал найдет лучшее, полезное, эффективное применение.

Функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны возложены на Центральный Банк Российской Федерации. При этом ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только при их исчерпании административные.

Взаимоотношения центрального банка и коммерческих банков регулируются законодательством.

Цель курсовой работы изучить роль Центрального Банка Российской Федерации в современной экономики и в регулировании деятельности коммерческих банков. Для этого будут выполнены следующие задачи:

 рассмотреть происхождение, сущность и функции банков;

 изучить роль Центрального Банка Российской Федерации в современной экономики и в регулировании деятельности коммерческих банков;

 рассмотреть роль коммерческих банков в экономике России;

 обратить внимание на взаимоотношения коммерческих банков и Центрального Банка России.

Заключение

Действующее банковское законодательство предоставило всем коммерческим банкам экономическую свободу в распоряжении своими фондами и доходами. Доходы (прибыль) банка, остающиеся в его распоряжении после уплаты налогов, распределяются в соответствии с решением общего собрания акционеров. Оно устанавливает нормы и размеры отчислений в различные фонды банка, а также размеры дивидендов по акциям.

Поскольку в процессе деятельности коммерческого банка затрагиваются имущественные и иные экономические интересы широкого круга предприятий, организаций, граждан, которые являются его акционерами, вкладчиками, кредиторами, государство в лице Центрального банка России, давшего лицензию (разрешение) на деятельность коммерческого банка и тем самым в определенной мере поручившись за законность, правомерность и надежность его работы. Осуществляет надзор за его деятельностью, состоянием ликвидности, финансовым положением с использованием, как экономических, так и административных методов управления.

В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО).

Началась реализация комплекса мер, включая обеспечение достоверного учета и отчетности кредитных организаций, повышения требований к содержанию, объему и периодичности публикуемой информации, реализации в учете и отчетности подходов, признанных передовой международной практикой.

Повышенное внимание Банк России уделяет ряду проблем. Одна из них связана с тем, что в последнее время все более важную роль начинают играть специфические риски, связанные с динамикой цен на отдельные финансовые активы и конъюнктурой рынка недвижимости. К высокой концентрации рисков у ряда банков приводит практика кредитования связанных сторон. В связи с этим совершенствование Банком России методов банковского регулирования и надзора идет в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.

Еще одна проблема, которой Банк России уделяет повышенное внимание, – это фиктивная капитализация банков.

С целью противодействия использованию банками разного рода схем для искусственного завышения или занижения значения обязательных нормативов, Банк России принял ряд документов, в том числе Положение "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" и Инструкцию "Об обязательных нормативах банков".

В связи с расширением круга кредитных организаций, предоставляющих населению ипотечные кредиты, Банк России издал Указание "О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию", в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах.

Так же был принят Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

В настоящее время в системе страхования вкладов участвует подавляющее большинство банков. В них сосредоточено почти 100 процентов всех вкладов физических лиц, размещенных в банковских учреждениях Российской Федерации.

Таким образом, центральный банк играет ключевую роль в платежной и банковской системе страны.

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (с изменениями от 26 января 2007 г.)

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 29 декабря 2006 г.)

3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 29 декабря 2006 г.)

4. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (с изменениями от 30 декабря 2006 г.)

5. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. N 1184 "О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации" (с изменениями от 27 апреля 1995 г.)

6. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год (одобрено Советом директоров Банка России 30 октября 2006 г.)

7. Порядок лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг (утв. приказом Федеральной службы по финансовым рынкам от 16 марта 2005 г. N 05-3/пз-н) (с изменениями от 27 июня 2006 г.)

8. Инструкция Центрального банка РФ от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» (с изменениями от 20 марта 2006 г.)

9. Положение Банка России от 29 марта 2004 года № 255-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» (с изменениями от 27 сентября 2006 г.)

10. Белоглазова Г.Н., Банковское дело, Финансы и статистика – М., 2006, 592 с.

11. Дадашев А. 3., Черник Д. Г. Финансовая система России. - М., 2003

12. Деятельность коммерческих банков. Учебное пособие. /Под ред. Калтырина А.В. 2004г

13. Жуков Е. Ф. Общая теория денег и кредита. - М., 2000

14. 3емцов А. В. Обзор современной банковской системы// Банковское дело, № 1, 2003

15. Козлов А. В. Перспективы развития банковской системы //Конкуренция и рынок, № 15, 2005

16. Колесников В. И., Колесникова Л. П. Банковское дело. - М., 2001

17. Лаврушин О.И., Банковское дело. Учебник. 2001г

18. Райзберг Б. А. Курс экономики: Учебник. - М., 2003

19. Семенов, С.К. Экономические нормативы как инструмент государственной денежно-кредитной политики./ С.К. Семенов.// Финансы и кредит.- 2003. - № 9. – С. 9.

20. Стратегия развития банковской системы России. Аналитическое обозрение центра комплексных исследований и маркетинга. Выпуск 2. 96 (16) (Экономика)

21. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. - М., 2003

22. Фетисов, Г.Г. Методологические основы формирования устойчивой банковской системы./ Г.Г. Фетисов. // Финансы и кредит. – 2002. - №15. – С.3

23. w*w.cbr.r* – Официальный сервер Центрального Банка РФ.