«Банковская система России и кредитно-денежная политика Центрального Банка» - Курсовая работа

Содержание

Содержание

Введение…. 3

Глава 1. Банковская система РФ: общая характеристика, кредитно-денежная политика Центрального Банка….

5

2.1. Общая характеристика элементов банковской системы России, её структура….

5

2.2. Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ….

2.3. Анализ состояния Банковской системы РФ…. 9

15

Глава 2. Проблемы и перспективы развития банковской системы РФ на современном этапе….

20

2.1. Проблемы развития банковской системы России… 20

2.2. Направления совершенствования банковской системы России…. 23

Заключение….

Глоссарий….

Список использованных источников….

Список сокращений….

Приложения…. 27

30

32

33

34

Введение

Введение

Формирование конкурентоспособного банковского сектора в последние годы обеспечивалось реализацией Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2008 года. Важным результатом реализации этой стратегии должно было стать повышение уровня устойчивости, а также прозрачности российской банковской системы. Несмотря на «бурное» развитие банковского сектора в период реализации отмеченной национальной стратегии, не все задачи были реализованы. В рамках Стратегии была поставлена задача создания условий с целью деятельности кредитных организаций по международным нормам. Но действующее законодательство, регламентирующее деятельность банковской системы, во многом является не лучшим наследием финансовой системы СССР, в связи, с чем и является одной из главных причин существующих настоящих проблем банковской системы.

В соответствии со Стратегией должна была активно развиваться региональная банковская система, однако, до настоящего времени активы кредитных организаций по регионам сконцентрированы неравномерно. Недостаточно динамично развивается региональная филиальная сеть, что обуславливает процесс сдерживания экономического роста регионов.

В целом развитие банковской системы сопровождалось следующими важными проблемами, из которых можно выделить две наиболее значимые:

• повышение зависимости отечественных банков от внешних источников финансирования;

• низкий уровень капитализации банков.

Решение этих проблем во многом зависит от проводимой денежно-кредитной политики Центрального Банка.

В связи с отмеченным, актуальность темы курсовой работы обуславливается важностью комплексного анализа проблем и перспектив совершенствования банковской системы на современном этапе.

Объект исследования – банковская система России.

Предмет исследования – процессы развития банковской системы и механизма денежно-кредитной политики Центрального Банка.

Цель исследования заключается в анализе банковской системы РФ и денежно-кредитной политики Центрального Банка на основе экономической теории, выделении проблем и перспектив развития банковской системы РФ и разработка предложений по совершенствованию банковской системы РФ.

С целью достижения цели ставятся следующие задачи:

• рассмотреть элементы банковской системы России, её структуру,

• рассмотреть цели и функции Центрального Банка РФ, его денежно-кредитную политику;

• провести анализ состояния банковской системы России на современном этапе;

• выделить основные проблемы развития банковской системы России;

• выделить основные направления совершенствования банковской системы России.

Методологической основой курсовой работы послужили основные теоретические положения построения банковской системы России, метод системного анализа различных аспектов функционирования банковской системы, экономического анализа статистических данных. В работе использовались общетеоретические методы исследования, такие как: исторический, системный анализ, структурно-функциональный анализ, так и частнонаучные: статистический, сравнительный экономический анализ.

Основные экономико-теоретические направления курсовой работы сложились на базе изучения трудов таких авторов, как: Жарковской Е.П., Кроливецкой Л.П., Лаврушиной О.И., Белоглазовой Г.Н., Жуковой Е.Ф., Александровой Н.Г., Рогова Н.Г. и других.

Заключение

Заключение

Основной элемент банковской системы – это банки. Банк отличается от всех других финансовых посредников тем, что он имеет исключительное право осуществлять в совокупности все предусмотренные законодательством банковские операции. На современном этапе развития экономики активно развиваются небанковские кредитно-финансовые структуры.

Центральный банк – это банк, законодательно наделенный статусом центрального. Основными функциями центральных банков являются регулирующие, контрольные и обслуживающие.

К дополнительным функциям Центрального Банка относятся: управление государственным долгом; проведение аналитических исследований; ведение статистической базы данных; изготовление банкнот и др.

Самая важная функция всех центральных банков, посредством которой центральный банк может влиять не только на банковскую систему, но и на всю национальную экономику –разработка и осуществление денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика включает в себя прямые и косвенные методы регулирования. В случае использования прямых методов, центральный банк устанавливает ограничения по кредитам, а в варианте использования косвенных методов воздействия, - оказывается воздействие посредством регулирования показателей ликвидности коммерческих банков. Основные методы денежно-кредитной политики центральных банков: изменение ставки рефинансирования; изменение норм обязательных резервов; операции на открытом рынке с ценными бумагами и иностранной валютой.

Таким образом, регулирование Центральным Банком нижнего уровня банковской системы – это важное направление регулирования национальной экономики.

Российская банковская система организованна по двухуровнему принципу. Из всех других секторов российской экономики он больше соответствует международным принципам рыночных отношений. Но, российский банковский сектор, более других подвержен государственному регулированию.

Анализ современного состояния банковской системы РФ показал, что современное состояние банковской системы характеризуется снижением темпа роста банковской системы, понижением уровня деловой активности одновременно с высоким уровнем процентных ставок. Сохраняется существенный разрыв между фактическими показателями спроса и предложения кредитов. В последние годы возрастала доля просроченных кредитов. Развитию потребительского кредитования препятствует отсутствие необходимых правовых условий (должная эффективность института залога, адекватная правовая защита интересов потребителей), а также высокая стоимость предлагаемых кредитов, ко-торая не соответствует уровню доходов большей части населения.

Можно выделить следующие проблемы развития банковской системы РФ:

• низкая степень капитализации и ограниченность кредитных ресурсов у большинства малых и средних банков;

• реальный сектор экономики предъявлять спрос на «короткие» деньги;

• высокий уровень монополизации банковской системы;

• доминирование методов централизованного регулирования банковской де-ятельности;

• не развитость институтов частного саморегулирования;

• экстенсивность и преимущественно внутренне ориентрированый характер банковского надзора;

• неоднородность банковского надзора в территориальном аспекте, связанной с недостаточным уровнем квалификации и опыта сотрудников надзорного блока ЦБ РФ;

• низкий уровень «прозрачности» российских банков.

Предлагаются следующие направления совершенствования банковской системы России:

• развитие финансовых рынков путем разработки и внедрения механизма секъюритизации долгосрочных финансовых активов коммерческих банков и расширение функций органов госуправления и Банка России в сфере инвестиционного финансирования;

• переориентация финансового рынка с финансирования операций краткосрочного характера на финансирование инвестиционных проектов;

• передача функций регулирования инвестиционных потоков специализированной рыночной структуре - фондовому рынку;

• внедрение на финансовом рынке современных технологий замещения долговых обязательств коммерческих банков долгосрочными ценными бумагами с их продажей на вторичных рынках и получением ликвидных денежных средств;

• привлечение на финансовый рынок временно свободных денежных средств из обязательных резервов Банка России, Внебюджетных фондов, бюджетов разных уровней путем развития системы залоговых операций, покупки ими специальных ценных бумаг, выпускаемых в рамках секъюритизации;

• переориентация инвестиционной деятельности государственных органов исполнительной власти с прямого кредитования реального сектора на предоставление государственных гарантий и дотирование процентной ставки по инвестиционным проектам федерального, регионального и местного уровней;

• переход институциональных единиц финансового рынка на международные стандарты, регулирующие деятельность основных участников финансового рынка, а также процессы их оценки;

• развитие национального финансового рынка «снизу-вверх», то есть, с уровня регионов;

• развитие взаимодействия между региональными и центральным финансовыми рынками на основе взаимной выгодности и равноправного доступа к финансовым ресурсам страны;

Благодаря всем эти мерам повысится функциональная роль банковского сектора в экономике России. Банковский сектор превратится в действенный инструмент мотивации и реализации экономического роста.

Список литературы

Список использованных источников

1 Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. – СПб.: Питер, 2006.

2

3 Белоглазова Б. Н., Толоконцева Г. В. Денежное обращение и банки. – М.: «Финансы и статистика», 2007.

4 Додинов В.Н., Крылова М.А., Шестаков А.В. Финансовое и банковское право. Словарь-справочник / Под ред. д.ю.н. О.Н. Горбуновой. – М.: ИНФРА-М, 2008.

5 Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции. – СПб.: Питер, 2006.

6 Колесников В.И. Банковское дело. – СПб.: Питер. 2007.

7 Макеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2007.

8 Общая теория денег и кредита: Учебник/Под ред. Жукова Е.Ф. – М.: ИНФРА-М. 2009

9 Поляков В.П., Московина Л.А. Структура и функции центральных банков. – СПб.: Питер. 2006.

10 Свиридов О.Ю. Банковское дело.– Ростов н/Д: Феникс. 2008

11 Тонусян Г.А., Викулин А.Ю. Банковское право РФ. Общая часть. – М., Юрист. 2008.

12 Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты.// Деньги и кредит. – 2008.

13 Финансы. Денежное обращение. Кредит/Учебник с целью вузов. Под ред. профессора Дробозиной Л.А. – М.: Кнорус, 2008.

14 Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. – М.: Консалтбанкир, 2004.