СтудСфера.Ру - помогаем студентам в учёбе

У нас можно недорого заказать курсовую, контрольную, реферат или диплом

Совершенствование ипотечного кредитования в оао «сбербанк россии» - Дипломная работа №32276

«Совершенствование ипотечного кредитования в оао «сбербанк россии»» - Дипломная работа

  • 112 страниц(ы)

Содержание

Введение

Выдержка из текста работы

Заключение

Список литературы

фото автора

Автор: navip

Содержание

ВВЕДЕНИЕ…7

1. СУЩНОСТЬ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ….9

1.1. Основы ипотечного кредитования…. 13

1.2. История ипотечного кредитования в России и за рубежом….16

1.3.Федеральная целевая программа «Жилище» на 2010-2015 гг…. …25

1.4. Цели и задачи деятельности Башкирского отделения Сбербанка

России в части кредитования частных клиентов….31

2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ БАШКИРСКОГО

ОТДЕЛЕНИЯ №8598 ОАО "СБЕРБАНК РОССИИ"….….33

2.1.Анализ структуры и динамики активов и пассивов баланса….…33

2.2.Анализ доходов и расходов банка

Факторный анализ процентных доходов и расходов….….…45

2.3.Анализ прибыли….….52

2.4.Коэффициентный анализ деятельности банка

Оценка динамики уровня финансовой прочности банка….….61

2.5 Оценка результативности банковской деятельности и

эффективности управления ….70

2.6. Анализ объемов кредитования физических лиц на

рынке банковских услуг Республики Башкортостан…76

3.СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ УСЛОВИЙ ИПОТЕЧНОГО

КРЕДИТОВАНИЯ В БАШКИРСКОМ ОТДЕЛЕНИИ №8598

ОАО "СБЕРБАНК РОССИИ"… ….78

3.1 Оценка конкурентных преимуществ Башкирского

отделения Сбербанка России в ипотечном кредитовании….….79

3.2. Разработка мероприятий по совершенствованию

ипотечного кредитования…88

3.3. Мероприятия по дальнейшему развитию ипотечного

кредитования Башкирского отделения Сбербанка России ….100

ЗАКЛЮЧЕНИЕ….….…102

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ….….107

ПРИЛОЖЕНИЯ….109


Введение

Ипотечное кредитование в современных условиях занимает важное место в деятельности коммерческих банков. Данный вид кредита стимулирует сбыт недвижимости, приносит кредиторам существенные доход и прибыль. В свою очередь, население получает возможность приобретать недвижимость в момент ее наивысшей актуальности для потребителя.

Актуальность представленной дипломной работы обусловлена необходимостью дальнейшего развития и повышения качества ипотечного кредитования.

«Ипотечный кредит» - это кредит, обязательство, возвращение которого обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотекой).

Рост объемов ипотечного кредитования является мощнейшим фактором ускорения экономического развития регионов. Система ипотечного кредитования способствует сбалансированному перераспределению капитала между секторами экономики и обеспечивает бесперебойное фондирование реального сектора экономики средствами, обращающимися на финансовых рынках.

Создание системы долгосрочного кредитования граждан на цели приобретения жилья позволит увеличить их платёжеспособный спрос и сделать приобретение жилья доступным для основной части населения. Оно обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками, финансово-строительными компаниями и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики.

В настоящее время наблюдается высокая активность банков по долгосрочному кредитованию населения. Столь значительный рост спроса населения на кредитные ресурсы был обусловлен расширением видов ипотечного кредитования и тем, что основная часть населения оказалась не в состоянии улучшить свои жилищные условия из-за отсутствия необходимых сбережений и возможности их накопления. Учитывая емкость рынка ипотечного кредитования и рассчитывая на рост в будущем, большинство банков Республики развивают этот вид кредитования в качестве приоритетной области развития розничного бизнеса, совершенствуют программы и продукты.

Актуальность этого вопроса и определила выбор этой темы для выпускной работы.

Объектом исследования является Башкирское отделение №8598 ОАО «Сбербанк России».

Сбербанк России- один из крупнейших коммерческих банков России, который добился значительных финансовых результатов и упрочил свою репутацию надежного, доступного и привлекательного для клиентов, он поистине стал народным банком. Является лидером рынка кредитования частных клиентов в целом, так и возглавляет рейтинг по ипотечному кредитованию. Обладает обширной сетью филиалов и имеет в настоящее время наибольший пакет услуг в области кредитования физических лиц.

Являясь подразделением ОАО «Сбербанка России», Башкирское отделение №8598 сегодня объединяет 17 отделений и более 700 филиалов и охватывают практически все города и районы Республики Башкортостан.

Целью данной работы является подробное рассмотрение механизма функционирования ипотечного кредитования в коммерческих банках республики; а также совершенствование ипотечного кредитования в Башкирском отделении №8598 ОАО «Сбербанк России».

Для решения данной цели были поставлены задачи:

- раскрытие сущности ипотечного кредитования жилья, а также других видов недвижимого имущества;

- проанализировать деятельность Башкирского отделения №8598 ОАО «Сбербанк России»;

- рассмотреть механизм функционирования ипотечного кредитования в коммерческих банках республики;

- разработать мероприятия по дальнейшему развитию ипотечного кредитования.


Выдержка из текста работы

1. Сущность ипотечного кредитования

Ипотека - одна из форм имущественного обеспечения обязательства должника, при которой недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества [1].

Обязательство должника может быть не только банковским, но и обязательством, основанным на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда и т.п.

Ипотека характеризуется следующими отличительными чертами :

-Во-первых, ипотека, как всякий залог- это способ обеспечения надлежащего исполнения другого (основного) обязательства-займа или кредитного договора, договора аренды и т.д. Следовательно, ипотека базируется на основном обязательстве, так как без него она теряет смысл.

-Во-вторых, в качестве предмета ипотеки всегда выступает недвижимость. К недвижимому имуществу относятся земельные участки и все, что прочно с ним связано: предприятия, жилые дома, другие здания, сооружения.

-В-третьих, предмет ипотеки всегда находится во владении должника. Он же остается собственником, пользователем и фактическим владельцем этого имущества, но лишается права распоряжения им, по крайней мере, без согласия кредитора, на время залогового периода.

-В-четвертых, договор кредитора и должника об установлении ипотеки оформляется специальным документом-закладной, которая сопровождается нотариальным удостоверением и государственной регистрацией.

-В-пятых, при значительном превышении стоимости залога над суммой выданного кредита ипотека дает возможность получить дополнительные ипотечные ссуды под залог того же имущества (вторая, третья ипотека). Права ипотечных кредиторов по одному и тому же недвижимому имуществу удовлетворяются в порядке регистрации ипотеки, т.е. внесения записи о регистрации ипотеки в специальные ипотечные книги.

-И, наконец, в случае неисполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, кредитор вправе требовать продажи заложенного имущества с публичных торгов.

При реализации имущества, заложенного по договору ипотеки, ипотечный кредитор имеет преимущества перед другими кредиторами в размере суммы, указанной в закладной.

Можно выделить следующие принципы ипотеки:

1) гласности, или публичности -доступ каждого заинтересованного лица к информации, содержащейся в ипотечной книге;

2) специальности -возможность установления ипотеки только к определенной недвижимости;

3) достоверности- записи в публичных книгах означают, что в отношении данного имущества нет иных прав и правовых ограничений, кроме обозначенных;

4) старшинства -преимущество одного закладного права перед другим в зависимости от времени внесения его в ипотечную книгу;

5) бесповоротности -ипотека прекращается лишь в случаях, прямо предусмотренных в законе или договоре;

6) неприменимости погасительной давности к занесенным в ипотечную книгу правам.

Таким образом, ипотечный кредит-это кредит, обязательство, возвращение которого обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотекой).

Ипотечные кредиты классифицируются по различным признакам:

1. По объекту недвижимости:

- земельные участки;

- предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

- жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

- дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

- воздушные, морские суда, суда каботажного плавания и космические объекты;

- объекты незавершенного строительства.

2. По целям кредитования:

- приобретение готового жилья;

- на строительство, реконструкцию, капитальный ремонт;

- строительство и приобретение готового жилья с целью инвестиций.

3. По виду кредитора:

- банковские;

- небанковские.

4. По виду заемщиков:

- как субъектов кредитования:

- кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям;

- кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья;

- по степени аффилированности заемщиков кредиты могут предоставляться:

- сотрудникам банков;

- сотрудникам фирм;

- клиентам риэлтарских фирм;

- лицам, проживающим в данном регионе;

- всем желающим.

5. По способу рефинансирования. Ипотечным кредитованием занимаются различные кредитные институты. Особенности их деятельности заключены в способе рефинансирования выдаваемых кредитов:

- выпуск ипотечных облигаций;

- предварительные накопления заемщиков, государственные субсидии (стройсберкассы);

- собственные, привлеченные и заемные средства(универсальные банки);

- продажа закладных ипотечному агентству или крупному ипотечному банку, собственные, привлеченные и заемные средства(кредитные учреждения, занимающиеся ипотечным кредитованием и заключившие договор с ипотечным агентством или крупным ипотечным банком).

6. По срокам кредитования:

- краткосрочные;

- среднесрочные;

- долгосрочные.

7. По способу амортизации долга:

- постоянный ипотечный кредит;

- кредит с переменными выплатами;

- кредит с единовременным погашением согласно особым условиям.

8. По виду процентной ставки:

- кредит с фиксированной процентной ставкой;

- кредит с переменной процентной ставкой.

9. По возможности досрочного погашения:

- с правом досрочного погашения;

- без права досрочного погашения;

- с правом досрочного погашения при условии уплаты штрафа.

10. По степени обеспеченности (величине первоначального платежа).

- сумма кредита может составлять от 50 до 100% стоимости заложенного имущества.

В каждом отдельном случае ипотечную программу кредитования следует выбирать индивидуально и учитывать множество факторов. Выбор банка, осуществляющий ипотечное кредитование, является одним из наиболее важных моментов.

У каждого банка существуют свои условия выдачи ипотечного кредита. Например, кто то при ипотечном кредитовании предлагает клиентам минимальную ставку -9,5% годовых в валюте. В то же время, в договоре оговаривается мораторий на досрочный возврат кредита. Другими словами, в случае улучшения материального положения, заёмщик не сможет без штрафных санкций рассчитаться с банком досрочно. Бывает и так, что в банке, где на первый взгляд самые выгодные условия ипотечного кредитования, клиенту по тем или иным причинам, не могут предоставить кредит в необходимом размере.


Заключение

В данной дипломной работе рассмотрены пути развития ипотечного кредитования. Был изучен и проанализирован теоретический материал и конкретные экономические показатели Башкирского отделения Сбербанка России, умноженные на поправочный коэффициент.

В первом разделе рассматривается сущность ипотечного кредитования, ее отличительные черты, принципы и классификация ипотечных кредитов по различным признакам, история ипотечного кредитования в России и зарубежом. Раскрываются законодательные основы для развития ипотечного кредитования. Наиболее существенное развитие законодательной базы было обеспечено в 2004 году принятием пакета федеральных законов, направленных на формирование рынка доступного жилья.

Во второй части произведен анализ финансового состояния Башкирского отделения Сбербанка России за 2011-2012 годы.

Из анализа баланса Банка, следует, что произошли увеличение совокупных активов на 39 493 976 тыс.руб. (139 284 561 тыс.руб. до 178 778 537 тыс.руб.), процентном отношении на 28,4%, величина производительных активов в структуре совокупных активов увеличилась на 58,4%, доля непроизводительных активов снизилась на 0,2%, а доля затрат на собственные нужды снизилась на 12%.

Из анализа динамики объема и структуры активов баланса следует, что на протяжении исследуемого периода более 50% активов приходится на производительные активы. Величина производительных активов увеличилась на 28,4%. Их удельный вес в суммарных активах увеличился с 52,4% по состоянию на 01.01.11г. до 64,7% - на 01.01.13г. На увеличение суммы производительных активов наиболее сильно повлияло увеличение объемов долгосрочных ссуд на 36 743 479 тыс.руб. или 69,9%.

При увеличении объемов краткосрочных кредитов в рассматриваемом периоде на 2 080 965 тыс.руб., их доля в производительных активах снизилась с 18,3% до 13,4%.

Динамика непроизводительных активов такова, что величина их с 1 567 352 тыс.руб. на 01.01.11г. на 46 213 тыс.руб. на 01.01.13г.

Уменьшились в рассматриваемом периоде и затраты на собственные нужды на 3 082 108 тыс.руб. (или на 4,8%)., в основном за счет снижения на 23,2% расходов и убытков.

Из анализа пассивов баланса следует, что величина собственных средств-брутто увеличилась на 5 499 808 тыс.руб. (или на 8,0%). , что в значительной мере обусловлено ростом собственных средств в расчетах на 10 572 635 тыс.руб.

В анализируемом периоде на 48,3% увеличился объем привлеченных средств. Данному увеличению способствовало, в большей степени, увеличение срочных депозитов на 18 750 125 тыс.руб. и рост счетов до востребования (на 13 267 630 тыс.руб.).

Все это говорит о росте доверия со стороны коммерческих организаций и физических лиц к Банку, о расширении его деятельности и, в конечном счете, об эффективности его работы на рынке банковских услуг.

Подводя итог в анализе прибыли Башкирского отделения №8598 ОАО «Сбербанк России», можно отметить следующие моменты. На протяжении 2011 и 2012 годов наблюдался рост прибыли с 476 115 тыс.руб. по состоянию на 01.01.11г. до 1 574 852 тыс.руб.- на 01.01.13г. тыс. руб. При этом основной частью расходов и доходов являлись процентные. Процентная прибыль в сумме с прибылью от операций с ценными бумагами на протяжении всего анализируемого периода превышали убытки от неоперационной деятельности. Кроме размера прибыли, постоянно возрастала норма прибыли, т.е. соотношение прибыли и собственных средств. Главным фактором, влияющим и на увеличение размера полученной Банком прибыли и на норму прибыли, является изменение уровня использования активов. А основное влияние на изменение процентной прибыли в Банке оказывает величина прибыльности капитала.

В целом, в динамике доходов, расходов и самой прибыли в течение анализируемого периода наблюдался равномерный рост всех показателей, говорящий об успешной и последовательной коммерческой политике Банка.

По результатам коэффициентного анализа можно отметить, что в части ликвидности Банк испытывает некоторые затруднения. И требуется разработка действий для обеспечения роста показателей ликвидности в дальнейшем. Финансовая устойчивость Башсбербанка находится на хорошем уровне.

По результатам коэффициентного анализа деловую активность банка в исследуемом периоде можно считать удовлетворительной.

Коэффициентный анализ дает негативную оценку уровню существующей системы управления рисками банка.

По результатам оценки динамики уровня финансовой прочности банка наблюдается ее увеличение, что является положительным фактором.

Оценка результативности банковской деятельности и эффективности управления следующая. При прибыльности активов, прибыльности банковских операций выше нормы и достижении нормативного значения нормы прибыли на капитал к концу рассматриваемого периода, достаточность капитала и доходность активов остаются гораздо ниже рекомендуемых значений, что говорит о неэффективности использования ресурсов. По отношению к общему объему активов Банка, процентные расходы, расходы на содержание АУП и маржа непроцентного дохода в целом находятся в рекомендуемых рамках, а непроцентные расходы не соответствуют рекомендуемым значениям. Низкий уровень проблемных кредитов положительно характеризует уровень управления кредитным риском данного банка.

Результаты комплексного коэффициентного анализа эффективности управления свидетельствуют о приемлемом уровне эффективности управления в Башкирском отделении №8598 ОАО «Сбербанк России» в исследуемом периоде.

Для улучшения своего финансового состояния Банку следует разработать систему мер для:

• обеспечения роста показателей ликвидности;

• улучшения состояния оборотных активов;

• увеличения прибыльности и доходности активов;

• увеличения процентной маржи.

В проектной части рассмотрены конкурентные преимущества Башкирского отделения Сбербанка России в ипотечном кредитовании по сравнению с другими банками и разработаны предложения по развитию системы ипотечного кредитования.

Первое мероприятие по развитию ипотечного кредитования - это снижение первоначального взноса и удлинение срока ипотечного кредитования. В настоящее время минимальный первоначальный взнос составляет 10%. Для определенных социальных категорий населения (для молодых семей и других) при условии субсидирования за счет средств федерального и регионального бюджетов первоначальный взнос можно сократить до 5%. Это вызовет, во-первых, возрастающий спрос на данный вид кредитного продукта. А во-вторых, послужит развитием сферы ипотечного кредитования.

Удлинение возможного срока ипотечного кредитования- это ещё один момент, который влияет на выбор программы ипотечного кредитования клиентом (потенциальным заемщиком). БашСбербанк предоставляет кредиты на срок не более 30 лет. Учитывая то, что инфляция в России из года в год снижается возможна выдача кредитов на более долгосрочный срок на 35-50 лет. Увеличение срока позволит: -снизить размер подлежащих выплате периодических платежей по кредиту, что выгодно для клиентов; -увеличить количество выдаваемых кредитов (что положительно скажется на доходах банка); -увеличить число клиентов, обслуживающих в банке.

Был разработан новый кредитный продукт «Ипотека_эконом» с первоначальным взносом в размере 5% и увеличенным сроком до 35 лет для категории населения с низким и средним уровнем дохода.

Предполагается, что эти особые условия кредитования позволят увеличить спрос на ипотечные продукты банка в первый год на 30% и соответственно увеличит объемы кредитования Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий показал, что уже в первый год внедрения нового вида кредитного продукта «Ипотека_эконом» банк получит дополнительно 2 276 тыс.руб. дохода. Низкая эффективная процентная ставка данного кредитного продукта (4,84%) привлечет клиентов больше клиентов, что положительно скажется на увеличении активов банка.

В целом приведенные результаты экономической оценки мероприятий по совершенствованию ипотечного кредитования в Башсбербанке свидетельствуют о достаточной степени их привлекательности с точки зрения инвестирования средств и целесообразности практической реализации.

Анализ процедуры ипотечного кредитования в Башкирском отделении Сбербанка России показал, что имеется ряд проблемных мест, а именно низкий уровень автоматизации. Были разработаны требования к автоматизированной системе поддержки принятия решений. Поэтому было принято решение о разработке программных продуктов собственной службой IT. Единая информационная база и автоматизация движения заявки по определенному маршруту позволит ускорить процесс рассмотрения заявки и выстроить эффективную систему мотивации персонала и оценку адекватности принятия сотрудниками решений.

Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий показала, что средний срок окупаемости затрат на предложенные мероприятия составит чуть больше 10 месяцев. Снижение издержек при процедуре ипотечного кредитования позволит увеличить объемы кредитования, соответственно повысить общую рентабельность бизнеса.

При этом помимо прямых финансовых выгод внедрение в банке автоматизированной системы даст возможность для контроля рисков в процессе кредитования и построения эффективной методики оценки заемщиков. Это должно положительным образом сказаться на качестве кредитного портфеля в будущем.

Создание единой информационной базы по процедуре ипотечного кредитования и накопления статистической информации позволит банку в будущем провести дальнейшую автоматизацию бизнес-процесса. А это, в свою очередь, позволит повысить производительность труда сотрудников банка и рентабельность бизнеса. В условиях ужесточения конкуренции в данном сегменте рынка, это будет важным конкурентным преимуществом банка.


Список литературы

1. Гражданский кодекс РФ.

2. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности».-М.: Омега-Л,2005.-48с.-(Закон РФ).

3. Федеральный закон «О Центральном Банке РФ».-М.: ИНФРА-М,2005.-38с.

4. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998г.

5. Федеральный закон « Об ипотечных ценных бумагах» № 152-ФЗ от 11 ноября 2003г.

6. Инструкция ЦБРФ от 16.01.2004 №110-И (ред.от 18.06.2008) « Об обязательных нормативах банков»(вместе с «Методикой расчета кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера», «Методикой расчета кредитного риска по срочным сделкам», « Методикой определения синдицированных кредитов», «Методикой определения уровня риска по синдицированным кредитам»).

7. «Положение о порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска» (удт. ЦБ РФ 14.11.2007 №313-П)

8. « Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»( утв. ЦБ РФ 26.03.2004 №254-П)(ред.от 16.06.2008)

9. «Положение о порядке формированиями кредитными организациями резервов на возможные потери» (утв. ЦБ РФ 20.03.2006 №283-П)(ред. от 14.11.2007)

10. Банки и банковское дело: Учебное пособие/ Под ред. И.Т.Балабанова.- СПб.:Питер,2002.-304с.

11. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие/ О.И.Лаврушин, О.И.Афанасьев, С.Л.Корниенко-2-е изд. М.:КНОРУС,2006.-256с.

12. Бизнес-планирование в коммерческих банках/ Н.Н.Куницына, Л.И.Ушвицкий, А.В.Малеева. -М.: Финансы и статистика,2002.

13. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О.И.Лаврушина-3-е изд., перераб.и доп.-М.:КНОРУС,2004.-576с.

14. Довдиенко И.В., Черняк В.З. Деньги,кредит,банки.-М.:ЮНИТИ-ДАНА,2005.

15. Ендовицкий Д.А., Бочарова И.В Анализ и оценка кредитоспособности заемщика- М.:КНОРУС,2005.

16. Кизиль Е.В. Финансы и кредит-Ростов Н.Д., «Феникс»,2003.

17. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник.- М.: Юрист ,2002.

18. Лаврушин О.И.Банковское дело. -М.: Финансы и статистика ,2001.

19. Челноков В.А.Банки и банковские операции: Учебное пособие.-М.: Высшая школа,2004.

20. Экономический анализ :Учебное пособие/Под ред. М.И.Баканова, А.Д.Шеремета. -М.:Финансы и статистика,2004.-656с.

21. Автоматизация кредитования. Рыбкина Е.//Банковские технологии №4,2005

22. Галанов В.А.Основы банковского дела:-М.:ФОРУМ:ИНФРА-М,2008.-285с.

23. Сайт Сбербанка России h**t:w*w.sbrf.r*

Кредитование физических лиц;

Информация о деятельности Сбербанка России и т.п.

24. Кредиты частным лицам. Гуманков К.// Финанс №24,июль 2005. 20. Банки:народный рейтинг//h**t:w*w.rbk.r*.

25. РБК. Рейтинг. Топ 300 банков по кредитному портфелю и по потребительским кредитам.//h**t:w*w. rbk.r*

26. Банки Уфы//h**t:w*w. ufatop.r*/banks/

27. Ресурсы о банках Уфы//h**t:w*w. ufainfo.r*

28. Банковские технологии//h**t:w*w.bankir.r*


Тема: «Совершенствование ипотечного кредитования в оао «сбербанк россии»»
Раздел: Экономика
Тип: Дипломная работа
Страниц: 112
Цена: 3100 руб.
Нужна похожая работа?
Закажите авторскую работу по вашему заданию.
  • Цены ниже рыночных
  • Удобный личный кабинет
  • Необходимый уровень антиплагиата
  • Прямое общение с исполнителем вашей работы
  • Бесплатные доработки и консультации
  • Минимальные сроки выполнения

Мы уже помогли 24535 студентам

Средний балл наших работ

  • 4.89 из 5
Узнайте стоимость
написания вашей работы
Похожие материалы
  • Отчет по практике:

    Башкирское отделение №8598 ОАО «Сбербанк России»

    49 страниц(ы) 

    1. ТЕХНИКО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАШКИРСКОГО ОСБ №8598 ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 9
    2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ В БАШКИРСКОМ ОСБ №8598 ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 17
    2.1. Анализ балансовых показателей банка 17
    2.2. Анализ кредитного портфеля банка 27
    2.3. Анализ и процесс кредитования инвестиционных проектов в банке 35
    2.4. Анализ применения методики кредитоспособности заемщика при выдаче банком инвестиционного кредита 43
    3. ПРОБЛЕМЫ И НЕДОСТАТКИ, ВЫЯВЛЕННЫЕ В РЕЗУЛЬТАТЕ АНАЛИЗА 53
    4. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ИНВЕСТИЦИОННОГО КРЕДИТОВАНИЯ 54
    5. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ПОСТАНОВКА ЗАДАЧИ ДЛЯ ПОИСКА ОПТИМАЛЬНОГО РЕШЕНИЯ 58
    6. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 66
    7. ПРИЛОЖЕНИЯ 69
    8. НАГЛЯДНЫЙ МАТЕРИАЛ ДЛЯ ЗАЩИТЫ ОТЧЕТА 94
  • Отчет по практике:

    Отчет по преддипломной практике в ОАО «Сбербанк России» Шуйское отделение Ивановского отделения № 8639

    46 страниц(ы) 

    Задание на преддипломную практику 4
    План-график выполнения задания 5
    Рабочий дневник практики 6
    ВВЕДЕНИЕ 7
    ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ЧАСТЬ 10
    1.1.Общая характеристика ОАО «Сбербанк России» и его Шуйского отделения № 8639 10
    1.2. Менеджмент в Шуйском отделении ОАО «Сбербанк России №8639 13
    1.3. Бухгалтерский учёт в Шуйском отделении ОАО «Сбербанк России» № 8639 17
    1.4. Статистика Шуйского отделения ОАО «Сбербанк России» № 8639 23
    1.5. Финансовый менеджмент в отделении ОАО «Сбербанк России» № 8639 24
    1.6. Маркетинг в Шуйском отделении ОАО «Сбербанк России» № 8639 25
    ГЛАВА 2. ИНДИВИДУАЛЬНОЕ ЗАДАНИЕ 30
    2.1. Сравнительный анализ программ банков РФ в сфере кредитования малого бизнеса Ивановской области 30
    2.2. Проблемы кредитования малых предприятий в РФ 39
    ЗАКЛЮЧЕНИЕ 42
    Отзыв руководителя практики от предприятия 43
    БИБЛИОГРАФИЯ 44
    ПРИЛОЖЕНИЕ 1 46
  • Дипломная работа:

    Инструменты регулирования кредитных рисков в коммерческом банке (на примере ОАО Сбербанк)

    78 страниц(ы) 

    ВВЕДЕНИЕ 3
    1. Теоретические основы регулирования кредитных рисков в коммерческом банке 7
    1.1 Сущность и классификация рисков в банковской деятельности 7
    1.2 Общая характеристика инструментов регулирования кредитных рисков в коммерческом банке 14
    2. Анализ инструментов регулирования кредитных рисков в ОАО «Сбербанк России» 22
    2.1. Общая характеристика деятельности ОАО «Сбербанк России» 22
    2.2. Анализ инструментов регулирования кредитных рисков в ОАО «Сбербанк России» 34
    3. Предложения по совершенствованию инструментов регулирования кредитных рисков в ОАО «Сбербанк России» 54
    ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71
    СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 75
    ПРИЛОЖЕНИЕ 78
  • Дипломная работа:

    Становление ипотечного кредитования в РФ

    97 страниц(ы) 

    Введение 3
    1 Теоретико-правовые основы ипотеки в РФ 6
    1.1 Экономическая сущность ипотеки 6
    1.2 Механизм функционирования ипотеки 17
    2 Анализ становления и развития ипотеки в России 32
    2.1 Анализ длительности Уральского банка Сбербанка РФ на ипотечном рынке 32
    2.2 Анализ становления и развития ипотеки в Свердловской области. 54
    3 Проблемы и перспективы становления ипотеки в России. 59
    3.1 Проблемы ипотечного кредитования в РФ 59
    3.2 Разработка предложений по развитию ипотечного кредитования в Уральском банке Сбербанка РФ 66
    3.3 Перспективы развития рынка ипотечного кредитования в России 74
    Заключение 81
    Список использованной литературы 84
    Приложения 88
  • Дипломная работа:

    Совершенствование практики потребительского кредитования

    85 страниц(ы) 

    Введение 4
    1. Организация кредитных отношений в современном обществе 7
    1.1. Современная система кредитования физических лиц в РФ 7
    1.2. Участники, инструменты и схемы потребительского кредитования в РФ 14
    1.3. Риски, присущие потребительским кредитным операциям 22
    2. Организация системы потребительского кредитования в РФ (на примере ОАО «Сбербанк России») 29
    2.1. Модели потребительского кредитования, применяемые в РФ 29
    2.2. Экономическая характеристика ОАО «Сбербанк России» и особенности его деятельности на рынке потребительского кредитования 36
    2.3. Оценка портфеля потребительских кредитов ОАО «Сбербанк России» 44
    3. Основные пути совершенствования практики потребительского кредитования 60
    3.1. Рекомендации по совершенствованию нормативно-правовой базы потребительского кредитования в РФ 60
    3.2. Перспективы развития потребительского кредитования в России и ОАО «Сбербанк» 64
    Заключение 76
    Список использованной литературы 79
    Приложения 83
  • Дипломная работа:

    Ипотечное кредитование в РФ (на примере Банка жилищного финансирования)

    53 страниц(ы) 

    ВВЕДЕНИЕ 3
    1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 8
    1.1 Сущность и основные схемы ипотечного кредитования 8
    1.2 Рынок ипотечного кредитования современной России и пути его улучшения 15
    2. ОРГАНИЗАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ЗАО «БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» (РОСТОВСКИЙ ФИЛИАЛ) 25
    2.1 Организационно-экономическая характеристика 25
    2.2 Характеристика ипотечной деятельности 28
    3. ПУТИ УЛУЧШЕНИЯ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ЗАО «БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» (РОСТОВСКИЙ ФИЛИАЛ) 36
    3.1 Анализ рынка ипотечного кредитования ЮФО 36
    3.2 Методы и способы улучшения ипотечного кредитования 42
    ЗАКЛЮЧЕНИЕ 47
    СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 52

Не нашли, что искали?

Воспользуйтесь поиском по базе из более чем 40000 работ

Наши услуги
Дипломная на заказ

Дипломная работа

от 8000 руб.

срок: от 6 дней

Курсовая на заказ

Курсовая работа

от 1500 руб.

срок: от 3 дней

Отчет по практике на заказ

Отчет по практике

от 1500 руб.

срок: от 2 дней

Контрольная работа на заказ

Контрольная работа

от 100 руб.

срок: от 1 дня

Реферат на заказ

Реферат

от 700 руб.

срок: от 1 дня

Другие работы автора
  • Дипломная работа:

    Методические рекомендации к изучению курса «евклидово пространство»

    92 страниц(ы) 

    Введение 3
    Глава 1. АКСОНОМЕТРИЯ 5
    1.1. Позиционные задачи. Полные и неполные изображения 5
    1.2. Метрические задачи. Метрически определенные изображения 9
    1.3. Изображение плоских фигур 11
    1.3.1. Изображение окружности 12
    1.3.2. Изображение взаимно-перпендикулярных диаметров и касательной к окружности 14
    1.3.3. Изображение правильного шестиугольника, вписанного в окружность 15
    1.3.4. Изображение прямой перпендикулярной плоскости, содержащей окружность 16
    1.4. Изображение пространственных фигур 18
    1.4.1. Порядок изображения правильной пирамиды 19
    1.4.2. Порядок изображения усеченной пирамиды 20
    1.4.3. Изображение конуса 20
    1.4.4. Изображение цилиндра 21
    1.4.5. Изображение сферы 22
    Глава 2. МНОГОМЕРНЫЕ ПРОСТРАНСТВА. КВАДРАТИЧНЫЕ ФОРМЫ И КВАДРИКИ 36
    2.1. Аксиоматический метод построения геометрии 36
    2.2. Векторное пространство 36
    2.2.1. Симметрическая билинейная форма (СБФ) в 38
    2.2.2. Квадратичная форма в 39
    2.2.3. Канонический вид квадратичной формы в 40
    2.2.4. Нормальный вид квадратичной формы в 42
    2.3. Евклидово векторное пространство 44
    2.3.1. Некоторые свойства симметрического линейного оператора (СЛО) 46
    2.3.2. Квадратичные формы в пространстве 49
    2.4. Аффинное пространство 54
    2.4.1. Преобразования координат 54
    2.4.2. k - плоскость в 55
    2.4.3. k – плоскость как аффинное пространство 56
    2.4.4. Параметрические уравнения k – плоскости 57
    2.4.5. Общие уравнения k – плоскости 57
    2.4.6. Закон инерции квадратичных форм 58
    2.4.7. Положительно определенные квадратичные формы 59
    2.4.8. Определение квадрики в 60
    2.4.9. Приведение уравнения квадрики к нормальному виду в 60
    2.4.10. Классификация квадрик в 63
    2.4.11. Классификация квадрик в 63
    2.4.12. Классификация квадрик в 65
    2.5. Евклидово пространство 71
    2.5.1. Квадрики в пространстве 72
    2.5.2. Классификация квадрик в 73
    Заключение 90
    Литература 91
  • Дипломная работа:

    Семантика и прагматика американской прессы в электоральном дискурсе в учебном аспекте

    65 страниц(ы) 

    ВВЕДЕНИЕ 3
    ГЛАВА I. ПРОБЛЕМЫ ДИСКУРСА В ЛИНГВИСТИЧЕСКОЙ ЛИТЕРАТУРЕ 8
    1.1. Понятие дискурса. Семантика и прагматика в дискурсе 3
    1.2. Электоральный дискурс и его специфика 15
    ВЫВОДЫ ПО I ГЛАВЕ 24
    ГЛАВА II. СЕМАНТИКА И ПРАГМАТИКА В ЭЛЕКТОРАЛЬНОМ ДИСКУРСЕ (НА МАТЕРИАЛЕ ОСВЕЩЕНИЯ ПРЕДВЫБОРНОЙ КАМПАНИИ 2016 Г. АМЕРИКАНСКИМИ СМИ) 3
    2.1. Оценки в американских СМИ 3
    2.1.1. Эпитеты 3
    2.1.2. Метафоры 3
    2.1.3. Слова-ярлыки 3
    2.1.4. Сниженная лексика 34
    2.2. Система средств воздействия на электорат 36
    2.2.1 Явные и скрытые цели высказывания журналиста (навязывание своего мнения, совет, обещание и т.д.) 3
    2.2.2 Речевая тактика и типы речевого поведения СМИ 41
    2.3 Неологизмы 45
    ВЫВОДЫ ПО II ГЛАВЕ.….….….47
    ГЛАВА III. МЕТОДИЧЕСКАЯ РАЗРАБОТКА УРОКА НА ТЕМУ: "ПОЛИТИЧЕСКАЯ ТЕРМИНОЛОГИЯ В СМИ ДЛЯ СТУДЕНТОВ 1-2 КУРСОВ ЯЗЫКОВЫХ СПЕЦИАЛЬНОСТЕЙ 48
    ЗАКЛЮЧЕНИЕ 52
    Список литературы 56
    Приложение 61
  • Дипломная работа:

    Методическое обеспечение практических занятий по дисциплине «технологии и методики обучения информатике»

    79 страниц(ы) 

    Введение
    Глава I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОСТРОЕНИЯ КУРСА «ТЕОРИЯ И МЕТОДИКА ОБУЧЕНИЯ ИНФОРМАТИКЕ»
    §1. Анализ программ курса «Теория и методика обучения информатике»
    § 2. Структура и содержание курса «Теория и методика обучения информатике»
    Глава II. МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПОДГОТОВКИ БУДУЩИХ УЧИТЕЛЕЙ ИНФОРМАТИКИ
    §1. Методические особенности реализации курса «Теория и методика обучения информатике»
    §2. Комплект практических работ по курсу «Теория и методика обучения информатике»
  • ВКР:

    Стилистическая роль эпитетов в творчестве м.галиева

    55 страниц(ы) 

    Кереш.6
    Төп өлеш
    Беренче бүлек.
    Троплар системасында эпитетлар.6
    Троплар турында гомум мәгълүмат.6
    Сәнгатьле сөйләмне барлыкка китерүче стиль алымнары.14
    Сәнгатьле сөйләм контекстында эпитетлар.21
    Икенче бүлек.
    Марсель Галиев иҗатында эпитетларның бирелеше.24
    Марсель Галиев иҗаты турында гомум мәгьлумат.24 Марсель Галиев иҗатында эпитетларның сүз төркемнәре белән
    бирелеше.26
    Марсель Галиев хезмәтендә төсләр бирелеше.31
    Марсель Галиев иҗатында синестезия күренеше.34
    Өченче бүлек.
    Мәктәптә сурәтләү чараларын өйрәнү методлары һәм алымнары.38
    Сурәтләү чараларының өйрәнү методлары.38
    Сурәтләү чараларының өйрәнү алымнары.49
    Йомгак.45
    Библиография.47-50
  • Дипломная работа:

    Нахождение линейных законов сохранения системы обыкновенных дифференциальных уравнений методом компьютерной алгебры

    28 страниц(ы) 

    Введение 2
    Глава 1 Первые интегралы системы обыкновенных дифференциальных уравнений 4
    Глава 2 Базис Гребнера 12
    2.1 Общие понятия базисов Гребнера 12
    2.2 Решение системы полиномов 14
    2.3 Алгоритмические построения базисов Гребнера 16
    2.4 Улучшенная версия алгоритма 17
    Глава 3 Нахождение линейных первых интегралов с помощью матричных преобразований. 21
    Заключение 25
    Литература 26
  • Дипломная работа:

    Ш. Янбaeвтың әҫәpҙәpeн мәктәптә өйpәнeү пepcпeктивaһы

    73 страниц(ы) 

    ИНEШ. .2
    БEPEНCE БҮЛEК. Ш. Янбaeвтың ижaди пopтpeты
    1.1. Шaкиp Янбaeв-xикәйә oҫтaһы.4
    1.2. Пoвecтapының пpoблeмaтикaһы.13
    1.3. Ш.Янбaeв poмaндapының бaшҡopт poмaниcтикaһындa тoтҡaн ypыны.18
    ИКEНCE БҮЛEК. Ш. Янбaeвтың әҫәpҙәpeн мәктәптә өйpәнeү пepcпeктивaһы.
    2.1. Яҙыycының биoгpaфияһын өйpәнeү.
    2.2. Пpoзa әҫәpeн өйpәтeү мeтoдикaһы.
    2.3. Ш.Янбaeв poмaндapын мәктәптә өйpәнeү.
    ҺЫҒЫМТA.
    ӘҘӘБИӘТ.
    ҠYШЫМТA.
  • Дипломная работа:

    Нравственно-эстетическое воспитание на уроках музыки

    91 страниц(ы) 

    Введение….….3
    Глава I. Историко-теоретические основы нравственно-эстетического воспитания школьников…8
    1.1. Основные исторические этапы и закономерности нравственно-эстетического воспитания школьников….8
    1.2. Современные музыкально-педагогические системы нравственно-эстетического воспитания школьников…19
    Глава II. Педагогические условия и особенности нравственно-эстетического воспитания школьников на уроках музыки….29
    2.1. Содержание, формы и методы нравственно-эстетического воспитания…29
    2.2. Опытно-экспериментальная работа….39
    Заключение….49
    Список литературы…54
    Приложение…58
  • Курсовая работа:

    Методика применения игрового метода на уроках физической культуры для детей младших классов.

    29 страниц(ы) 

    ВВЕДЕНИЕ… 3
    ГЛАВА1. ГЛАВА 1.ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ ИГРОВОГО МЕТОДА. 5
    1.1. Особенности применения игрового метода на уроке физической культуры… 5
    5
    1.2. Особенности применения игрового метода при обучении двигательному действию….
    12
    1.3. Особенности урока физической культуры с детьми младшего школьного возраста….
    16
    1.4. Характеристика урока физической культуры с детьми младшего школьного возраста….
    18
    ГЛАВА 2. ФИЗИОЛОГИЧЕСКИЕ И ПСИХОЛОГИЧЕСКИЕ ОСОБЕННОСТИ ДЕТЕЙ МЛАДШИХ КЛАССОВ. …
    20
    2.1. Физиологические особенности детей младшего школьного возраста….
    20
    2.2. Психологические особенности детей младшего школьного возраста….
    22
    ВЫВОДЫ…. 25
    СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…
    27
  • Отчет по практике:

    Освещение экологических проблем в современных СМИ

    11 страниц(ы) 

    Введение 3
    1.Основнаячасть 5 1.1 Краткий анализ СМИ 5
    1.2 Ход практики 6
    2. Заключение 9
    Список использованной литературы и источников 10
  • Курсовая работа:

    Проектирование модуля для сайта компании МКУ «Молодежный центр»

    26 страниц(ы) 


    Аннотация 3
    Введение 4
    Глава 1. Аналитическая часть 5
    1.1. Характеристика предприятия 5
    1.2. Краткая характеристика автоматизируемого подразделения и видов его деятельности 9
    1.3. Экономическая сущность задачи 9
    1.4. Описание методологии проектирования и создания выбранного компонента экономической информационной системы. 10
    Глава 2. Проектная часть 11
    1.5. Описание функциональной модели автоматизируемого процесса («КАК ЕСТЬ») 11
    1.6. Обоснование необходимости разработки экономической информационной системы 12
    1.7. Техническое задание в соответствии с ГОСТ 34.602-89 на создание автоматизированной системы 12
    1.8. Функциональное моделирование 22
    Заключение 25
    Список литературы 26