СтудСфера.Ру - помогаем студентам в учёбе

У нас можно недорого заказать курсовую, контрольную, реферат или диплом

Рынок банковских услуг и перспективы его развития - Дипломная работа №31872

«Рынок банковских услуг и перспективы его развития» - Дипломная работа

  • 85 страниц(ы)

Содержание

Введение

Выдержка из текста работы

Заключение

Список литературы

Примечания

фото автора

Автор: DubravinaVV

Содержание

Введение 3

1. Теоретические основы банковских услуг….7

1.1. Банковские услуги: понятие и роль в банковской деятельности….7

1.2. Виды банковских услуг….12

2. Развитие банковских услуг в России….32

2.1. Обеспеченность банковскими услугами регионов России….32

2.2. Развитие операций по привлечению ресурсов российских банков и их депозитных услуг….41

2.3. Развитие кредитных услуг банков ….46

2.4. Развитие расчетов с использованием пластиковых карт.51

3. Мониторинг спроса на банковские услуги и его роль в развитии банковского рынка…57

3.1. Современный банковский рынок России и его сегментация…57

3.2. Мониторинг предприятий о спросе на банковские услуги, организуемый Банком России, и его совершенствование….64

3.3. Роль мониторинга специализированных компаний в развитии рынка банковских услуг….70

Заключение…76

Список использованных источников…78

Приложения….81


Введение

Одной из фундаментальных особенностей современной банковской системы является то, что эта система – рыночная. Очевидно, что сферой любой разновидности рыночной конкуренции является соответствующий рынок. Таким образом, сферой банковской конкуренции является банковский рынок.

Существенная особенность рынка банковских услуг заключается в наличии специального субъекта (кредитной организации) во всех правоотношениях по оказанию банковских услуг .

Целью существования рынка банковских услуг является удовлетворение общественной потребности в этих услугах, а именно: в решениях банковской системой задач организации денежного обращения, централизации временно свободных капиталов и кредитовании за счет централизованных средств тех отраслей экономики, которые в данное время более других нуждаются в денежных средствах и обеспечивают большую рентабельность. Эти задачи решаются путем выполнения банковской системой своих основных функций, к которым принято относить:

- функцию организации денежных расчетов,

- функцию аккумулирования временно свободных денежных средств,

- функцию кредитования приоритетных отраслей экономики.

Указанные расчетная, сберегательная и кредитная функции банковской системы воплощаются в совокупности операций ее субъектов.

Продолжение после покупки


Выдержка из текста работы

Заключение и расторжение договора банковского счета по требованию клиента обязательно для кредитной организации (п.2 ст.846 ГК РФ): она не вправе отказать клиенту в открытии банковского счета, если только у нее не отсутствует такая возможность (например, в силу отсутствия права открывать счета в соответствии с лицензией, выданной кредитной организации).

Особое место среди услуг по открытию и ведению банковских счетов занимает договор валютного счета, поскольку к последнему нормы ГК РФ применяются в части, не противоречащей законодательству о валютном регулировании и валютном контроле. Вообще несмотря на то что иностранная валюта не признается законодательством деньгами, конструкция договора банковского счета применяется к валютным счетам из-за сходности отношений по операциям в рублях и в валюте.

Корреспондентские счета кредитных организаций, открытые в других кредитных организациях и в Банке России, также регулируются законодательством о договоре банковского счета с учетом особенностей, предусмотренных законом, иными правовыми актами и банковскими правилами . В правоотношениях по открытию и обслуживанию корреспондентских счетов присутствуют две кредитные организации, одна из которых выполняет роль банка, а другая - роль клиента в договоре банковского счета.

Услуги по осуществлению расчетов по поручению физических и юридических лиц непосредственно связаны с описанными выше услугами по открытию и ведению банковских счетов. Безналичные расчеты осуществляются кредитными организациями в рамках договоров банковского счета, заключенных с их клиентами. Без открытия банковского счета кредитные организации предоставляют подобные услуги только физическим лицам в случае перевода по их поручению денежных средств без открытия счета, о чем будет сказано позднее.


Заключение

В ходе написания дипломной работы мною был сделан вывод о том, что рынок банковских услуг делится на три сегмента, определенных задачами и функциями банковской системы, - рынок услуг по организации денежных расчетов, рынок услуг по привлечению денежных средств в банковскую систему и рынок услуг по размещению привлеченных средств в наиболее рентабельные отрасли экономики.

Продолжение после покупки


Список литературы

1. Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. Деньги. Кредит. Банки/Под ред. Иванова В.В, Соколова Б.И. - М.: ТК Велби, Проспект, 2003. — 624 с.

2. Банки и банковское дело/Под ред. И.Т.Балабанова. - СПб: Питер, 2003. – 256с.

3. Банковское дело/Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005. – 335с.

4. Банковское дело. Управление и технологии/Под ред. Тавасиева А.М. - М.: Юнити-Дана, 2005. — 671 с.

5. Банковское дело: учебник/Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 592 с.

6. Банковское дело: учебник/Под ред. Е.П. Жарковской. - М.: Омега-Л, 2006. - 452 с.

7. Банковское дело/Под ред. Коробовой Г.Г. - М.: Экономистъ, 2006. - 766с.

8. Банковские услуги и управление ими. Сборник науч. трудов. Саратов, 2004. – 227 с.

9. Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). - М.: изд. Гарант, 2007. – 290 с.

10. Владимирова М.П., Козлов А.И. Деньги, кредит, банки. - М.: КНОРУС, 2006. - 288 с.

11. Ефимова Л.Г. Банковское право: Учебное и практическое пособие. -М.: Истина, 1994. – 360с.

12. Лаврушин О. И. Банковское дело: Современная система кредитования. - 2-е, доп. - М.: Кнорус.М. 2009. – 453 с.

13. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М., 1996. – 345с.

14. Николаева Т. П. Финансы и кредит: Учебно-методический комплекс. - М.: Изд. центр ЕАОИ, 2008. – 465с.

15. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М., 1994. - 423с.

16. Предпринимательское право Российской Федерации. Под ред. Губина Е.П., Лахно П.Г. - М.: Юристъ, 2005. - 1001 с.

17. Пискотин М.И. Об учебном курсе «Основы банковского права Российской Федерации»//Государство и право. 1996. № 1. – 108с.

18. Роджер Л. Миллер, Дэвид Д. Ван-Хуз. Современные деньги и банковское дело. - М.: ИНФРА-М, 2000. - 856 с.

19. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. - М.: МарТ, 2004. — 480 с.

20. Тосунян Г.Л. Государственное управление в области финансов и кредита в России. – М.: Экран, 2002. – 304с.

21. Финансовое право: Учебник/Отв. ред. Н.И. Химичева. - М, 1996. – 542с.

22. Шевчук Д. Общие фонды банковского управления и фондовый рынок // Финансовая газета, 39 (823)/2007. С. 78.

23. Щербакова Г.Н. Банковские системы развитых стран / Г.Н. Щербакова - М.: Экзамен, 2006. - 224 с.


Примечания

Грамотное оформление, хорошо раскрыта тема, есть приложения, отличный список литературы.

Нужна похожая работа?
Закажите авторскую работу по вашему заданию.
  • Цены ниже рыночных
  • Удобный личный кабинет
  • Необходимый уровень антиплагиата
  • Прямое общение с исполнителем вашей работы
  • Бесплатные доработки и консультации
  • Минимальные сроки выполнения

Мы уже помогли 24535 студентам

Средний балл наших работ

  • 4.89 из 5
Узнайте стоимость
написания вашей работы
Похожие материалы
  • Дипломная работа:

    Межбанковское кредитование и перспективы его развития на примере СБ № 78

    74 страниц(ы) 

    ВВЕДЕНИЕ 3
    1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5
    1.1. Сущность кредитной системы 5
    1.2. Сущность рынка межбанковского кредитования 10
    1.3. Риск межбанковского кредитования и лимитирование 14
    1.3.1. Факторы, определяющие риск межбанковского кредитования в РФ 14
    1.3.2. Основные элементы (составляющие) методики расчета лимитов межбанковского кредитования в РФ 25
    2. ОРГАНИЗАЦИОННО – ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА САРАПУЛЬСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБ РФ № 78 34
    2.1. Общая характеристика банка 34
    2.2. Операции банка 42
    2.3. Экономический анализ деятельности банка 44
    3. УЧАСТИЕ САРАПУЛЬСКОГО ОСБ № 78 В СИСТЕМЕ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ РФ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕЕ РАЗВИТИЯ 53
    3.1. Методические аспекты определения возможности получения банком межбанковского кредита 53
    3.2. Расчет лимита МБК Сарапульского ОСБ № 78 60
    3.3. Современное состояние рынка МБК и перспективы его развития 64
    ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
    СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 72
    ПРИЛОЖЕНИЕ
  • Курсовая работа:

    Конкуренция на российском рынке банковских услуг (региональный аспект)

    33 страниц(ы) 

    Введение….3
    1.Понятие и виды конкуренция на российском рынке банковских услуг …5
    1.1 Понятие конкуренция на российском рынке банковских услуг ….5
    1.2 Факторы и показатели конкурентоспособности банка….7
    1.3 Понятие рынка розничных банковских услуг….12
    2.Тенденции и особенности конкуренции на российском рынке банковских услуг….15
    2.1 Анализ конкуренции на российском рынке банковских услуг….15
    2.2 Специфические особенности современной банковской конкуренции….22
    2.3 Современные тенденции развития конкуренции на рынке банковских услуг ….24
    Заключение….31
    Список литературы…33
  • Дипломная работа:

    Межбанковское кредитование и перспективы его развтия.doc

    74 страниц(ы) 

    ВВЕДЕНИЕ 3
    1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5
    1.1. Сущность кредитной системы 5
    1.2. Сущность рынка межбанковского кредитования 10
    1.3. Риск межбанковского кредитования и лимитирование 14
    1.3.1. Факторы, определяющие риск межбанковского кредитования в РФ 14
    1.3.2. Основные элементы (составляющие) методики расчета лимитов межбанковского кредитования в РФ 25
    2. ОРГАНИЗАЦИОННО – ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА САРАПУЛЬСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБ РФ № 78 34
    2.1. Общая характеристика банка 34
    2.2. Операции банка 42
    2.3. Экономический анализ деятельности банка 44
    3. УЧАСТИЕ САРАПУЛЬСКОГО ОСБ № 78 В СИСТЕМЕ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ РФ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕЕ РАЗВИТИЯ 53
    3.1. Методические аспекты определения возможности получения банком межбанковского кредита 53
    3.2. Расчет лимита МБК Сарапульского ОСБ № 78 60
    3.3. Современное состояние рынка МБК и перспективы его развития 64
    ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
    СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 72
    ПРИЛОЖЕНИЕ
  • Курсовая работа:

    Рынок ценных бумаг в фондовой бирже

    52 страниц(ы) 

    Введение 3
    Глава 1. Рынок ценных бумаг и его составляющие 5
    1.1. Общая характеристика рынка, классификации рынка ценных бумаг 5
    1.2. Функции рынка ценных бумаг 12
    Глава 2. Деятельность фондовой биржи на рынке ценных бумаг 17
    2.1. Задачи и функции фондовой биржи 17
    2.2. Органы управления биржей. Члены фондовой биржи 24
    Глава 3. Проблемы функционирования фондовой биржи. Кризис Российского рынка ценных бумаг и перспективы его развития 32
    3.1. Проблемы функционирования фондовой биржи 32
    3.2. Кризис российского рынка ценных бумаг и перспективы его развития 38
    Заключение 44
    Список используемой литературы 49
  • Курсовая работа:

    Конкуренция на российском рынке банковских услуг

    37 страниц(ы) 

    Введение….3
    1.Понятие и виды конкуренция на российском рынке банковских услуг …5
    1.1 Понятие конкуренция на российском рынке банковских услуг ….5
    1.2 Факторы и показатели конкурентоспособности банка….7
    1.3 Понятие рынка розничных банковских услуг….12
    2.Тенденции и особенности конкуренции на российском рынке банковских услуг….15
    2.1 Анализ конкуренции на российском рынке банковских услуг в Санкт-Петербурге ….….15
    2.2 Специфические особенности современной банковской конкуренции….23
    2.3 Современные тенденции развития конкуренции на рынке банковских услуг ….26
    Заключение….33
    Список литературы…36
  • Дипломная работа:

    Рынок банковских продуктов и услуг для физических лиц на примере связного банка

    76 страниц(ы) 

    ВВЕДЕНИЕ 3
    1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 6
    1.1. Понятие, сущность и структура банковской системы России 6
    1.2 Понятие и виды банковских продуктов и услуг для физических лиц 12
    1.3 Формы и методы продвижения банковских продуктов и услуг 19
    2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ «СВЯЗНОЙ БАНК» (ЗАО) НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ И ПРОДУКТОВ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 27
    2.1. Организационно-экономическая характеристика Связного Банка (ЗАО) 27
    2.2. Исследование банковских продуктов и услуг для физических лиц в Связном Банке (ЗАО). 32
    2.3 Результаты финансово-хозяйственной деятельности банка и анализ факторов влияющих на нее. 42
    3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СВЯЗНОГО БАНКА (ЗАО) НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 53
    3.1. Предложения по устранению недостатков и совершенствованию деятельности банка 53
    3.2. Экономическое обоснование предлагаемых мероприятий 59
    Заключение 68
    Список использованных источников 70
    Приложения 73

Не нашли, что искали?

Воспользуйтесь поиском по базе из более чем 40000 работ

Наши услуги
Дипломная на заказ

Дипломная работа

от 8000 руб.

срок: от 6 дней

Курсовая на заказ

Курсовая работа

от 1500 руб.

срок: от 3 дней

Отчет по практике на заказ

Отчет по практике

от 1500 руб.

срок: от 2 дней

Контрольная работа на заказ

Контрольная работа

от 100 руб.

срок: от 1 дня

Реферат на заказ

Реферат

от 700 руб.

срок: от 1 дня

Другие работы автора
  • Курсовая работа:

    Процесс принятия решений в организации

    30 страниц(ы) 

    ПЕРЕЧЕНЬ СОКРАЩЕНИЙ….3
    ВВЕДЕНИЕ….4
    1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЙ В ОРГАНИЗАЦИИ….….7
    1.1. Понятие и сущность процесса принятия решений…7
    1.2. Стадии принятия решений в организации…11
    1.3. Стили и типы принятия управленческих решений….14
    2. АНАЛИЗ ПРОЦЕССА ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЙ НА ПРИМЕРЕ ООО «ТЕХПРОМИНВЕСТ»….17
    2.1. Краткая характеристика ООО «Техпроминвест»….17
    2.2. Разработка рекомендаций по совершенствованию процесса принятия решений в ООО «Техпроминвест»…20
    ЗАКЛЮЧЕНИЕ….24
    СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ….26
    ПРИЛОЖЕНИЯ….28
  • Реферат:

    Методика индивидуального подхода и применение средств для направленного развития отдельных физических качеств

    19 страниц(ы) 

    Введение….3
    § 1. Понятие физического воспитания и необходимость
    индивидуального подхода в процессе развития отдельных
    физических качеств….5
    §2. Методика развития силы как физического качества личности …7
    §3. Методы направленного развития быстроты …10
    §4. Развитие выносливости….12
    §5. Средства направленного развития гибкости….14
    §6. Применение средств для направленного развития ловкости ….15
    Заключение….17
    Список использованной литературы….19
  • Дипломная работа:

    Управление дебиторской и кредиторской задолженностью предприятий торговли города и повышение его эффективности

    112 страниц(ы) 

    ВВЕДЕНИЕ 3
    1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ ДЕБИТОРСКОЙ И КРЕДИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ НА ПРЕДПРИЯТИИ 7
    1.1 Понятие и экономическая сущность дебиторской и кредиторской задолженности предприятий 7
    1.2 Классификация задолженности и факторов, которые влияют на уровень дебиторской и кредиторской задолженности предприятий 12
    1.3 Управление дебиторской и кредиторской задолженностью предприятий 19
    Выводы 28
    2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ И ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ НА ПРИМЕРЕ ООО «ЭЛВЕН» 31
    2.1 Общая характеристика предприятия ООО «ЭЛВЕН» 31
    2.2 Анализ основных финансово-экономических показателей деятельности предприятия ООО «ЭЛВЕН» 35
    2.3 Анализ дебиторской и кредиторской задолженности ООО «ЭЛВЕН» 45
    Выводы 60
    3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ УПРАВЛЕНИЯ ДЕБИТОРСКОЙ И КРЕДИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ ООО "ЭЛВЕН" 62
    3.1 Пути улучшения управления дебиторской и кредиторской задолженностью 62
    3.2 Мероприятия, направленные на ускорение оборачиваемости расчетов с дебиторами и кредиторами 68
    3.3 Экономический эффект от внедрения мероприятий управления дебиторской и кредиторской задолженностью 77
    3.4 Предложения по повышению эффективности расчетов с дебиторами и кредиторами 94
    Выводы 94
    ЗАКЛЮЧЕНИЕ 98
    СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 105
  • Курсовая работа:

    Психологическое ценообразование связь цены и качества

    34 страниц(ы) 

    Введение….3
    1 Теоретические аспекты ценообразования на предприятие ООО «Ипсилон»….5
    1.1 Определение и понятие ценообразования….5
    1.2 Виды стратегии ценообразования…9
    1.3 Особенности психологии ценообразования ….11
    2 Анализ ценообразования на предприятии ООО «Ипсилон»…15
    2.1 Организационно-экономические характеристика ООО «Ипсилон»…. 15
    2.2 Анализ ценообразования на предприятии…17
    2.3 Соотношении цены и качества на предприятии ООО «Ипсилон»….22
    3 Рекомендации по совершенствованию системы ценообразованию на фирме ООО «Ипсилон»….25
    3,1 Рекомендации ценообразования для оптовых покупателей…25
    3.2 Рекомендации по ценообразованию к продукции с подходящим к концу сроком годности…30
    Заключение….32
    Список использованных источников….34
  • Курсовая работа:

    Роль финансов организаций

    28 страниц(ы) 

    Введение 3
    1. Финансы организации в современных рыночных условиях 5
    1.1. Понятие и сущность финансовой системы 5
    1.2 Понятие, сущность и функции финансов организаций 14
    2. Роль финансов организаций 19
    2.1 Место финансов организаций в общей системе финансов государства 19
    2.2. Принципы организации финансов предприятий 21
    2.3. Перспективы развития финансовой системы 24
    Заключение 26
    Список используемой литературы 28
  • Реферат:

    Причины, предпосылки, основные этапы развития английской буржуазной революции

    12 страниц(ы) 

    Введение….3
    1. Причины и предпосылки начала английской буржуазной революции….5
    2. Основные этапы английской буржуазной революции….8
    Заключение….11
    Список использованной литературы….12
  • Курсовая работа:

    Приобщение детей к русской национальной культуре в дошкольном возрасте

    48 страниц(ы) 

    Введение….3
    1.1 Классики отечественной педагогики о необходимости приобщения дошкольников к национальной культуре….6
    1.2 Многообразие форм, средств и методов ознакомления детей с русской национальной культурой…11
    1.3 Вопросы национального воспитания и мониторинга в вариативных программах воспитания и обучения детей дошкольного возраста….17
    1.4 Особенности работы ДОУ по проблеме….21
    ЗАКЛЮЧЕНИЕ….35
    БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК…38
    ПРИЛОЖЕНИЯ…39
    Приложение № 1. Перспективно-тематический план по приобщению детей к истокам русской народной культуры.
    Приложение № 2. Критериально – диагностическое обеспечение.
    Приложение № 3. Взаимодействие с родителями.
  • Курсовая работа:

    Пенсионный фонд РФ и его роль в финансировании социальной сфере

    49 страниц(ы) 

    Введение….….….3
    Глава 1. Пенсионный Фонд РФ, его цели, задачи и система организации….….7
    1.1 История возникновения и развития Пенсионного фонда РФ….….7
    1.2.Сущность, роль и основные задачи Пенсионного фонда РФ….13
    1.3.Современная система Пенсионного Фонда РФ….….15
    Глава 2. Особенности доходов и расходов Пенсионного фонда Российской федерации….….19
    2.1. Особенности формирования бюджета Пенсионного фонда Российской Федерации….….19
    2.2.Формирование проекта федерального бюджета на 2014-2016гг….28
    Глава 3. Перспективы развития Пенсионного фонда Российской Федерации…38
    3.1 Оценка состояния Пенсионного фонда РФ на современном этапе ….38
    3.2 Основные направления пенсионной реформы в РФ….…42
    Заключение….47
    Список литературы…51
  • Курсовая работа:

    Организация рекламной деятельности

    29 страниц(ы) 

    Введение….3
    1. Теоретические аспекты организации рекламной деятельности…5
    1.1. Сущность и задачи рекламной деятельности….5
    1.2. Классификация видов рекламы….9
    2. Анализ организации рекламной деятельности на примере ООО «Занзибар»…13
    2.1. Краткая характеристика деятельности ООО «Занзибар»…13
    2.2. Основные направления рекламной деятельности на примере ООО «Занзибар»….17
    Заключение….22
    Список использованной литературы….25
    Приложения….27
  • Творческая работа:

    Пиар-проект для туристической фирмы

    21 страниц(ы) 

    Введение….3
    Глава 1. Реклама в СМИ: формы и разновидности….5
    Глава 2. Пиар-проект «Путь к успеху» для туристической фирмы «Каравелла»….10
    2.1. Проблематизация…10
    2.2. Цели и задачи пиар - проекта «Путь к успеху»…11
    2.3. Описание целевых аудиторий ….12
    2.4. Методы и технологии реализации проекта ….14
    2.5. План-график мероприятий …16
    2.6. Бюджет проекта ….17
    2.7. Ожидаемый результат …18
    2.8. Оценка эффективности….19
    Заключение….20
    Список использованной литературы….21