«Анализ состояния автокредитования в современной России» - Курсовая работа

Содержание

Аннотация 3

Введение 4

1 Теоретические основы процесса автокредитования 5

1.1Оценка различных точек зрения к трактовке сущности автокредитования 5

1.2Тенденции развития автокредитования 6

1.3 Факторы, определяющие процесс автокредитования 7

2Анализ состояния автокредитования в современной России 13

2.1 Обзор российского рынка автокредитования 13

2.2 Практика реализации автокредитования в России 17

3Перспективы развития автокредитования в России в условиях неопределенности 19

3.1Задачи развития автокредитования в условиях неопределенности 19

неопределенности 19

3.2 Пути повышения роста автокредитования 21

Заключение 29

Список использованных источников 31

Введение

Автокредит – это современная и удобная услуга для клиентов, предоставляющая возможность приобрести автомобиль, который Вам нравится сегодня. Деньги за кредит выплачиваются в течение определенного срока, оговоренного в договоре с банком или с автосалоном, то есть с тем, с кем Вы собираетесь заключить договор о кредите.

Целью исследования данной работы является анализ состояния российского автокредитования, возможности его совершенствования.

Работа состоит из введения, общей и специальной части и заключения. В общей части рассмотрены основы и понятия автокредитования. В специальной части – структура современного автокредиования, анализ его стабильности на примере Сбербанка России и дальнейшие пути его совершенствования.

Актуальность этой темы связана с развитием кредитования на автомобили, а также с наличием проблем в функционировании кредитного механизма в современных условиях.

Задачами данного исследования являются:

1. Исследование развития автокредитования в РФ;

2. Кредитование физических лиц;

3. Анализ стабильности выдачи автокредитов;

4. Рассмотрение путей совершенствования кредитов на автомобили.

Работа основывается на обзоре отечественной литературы, использованы учебники, периодические издания, нормативные акты и материалы, а также нормативно-инструктивные материалы Сбербанка России по автокредитованию, сведения, полученные с помощью современных способов коммуникации (Internet) и самостоятельно.

Выдержка из текста работы

Рынок кредитования физических лиц (без учета ипотеки) с начала текущего года показывает непрерывное снижение темпов роста. Так, по данным ЦБ, на 01.10.2014 года банками было выдано населению 11,07 трлн. рублей, это минимальный показатель по увеличению кредитного портфеля с посткризисного времени – всего +17% за год. Данная негативная тенденция не обошла стороной и рынок автокредитования.

С января по октябрь 2014 года банки выдали не более 675 тысяч автокредитов, что на 15% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Доля автокредитов снизилась на 25% и на данный момент составляет не более 38% (в 2013 году она была на уровне 50%, в 2012 году – 45%, в 2011 году – 40%). Таким образом, сейчас на рынке мы наблюдаем максимально низкий показатель за последние 4 года. Если макроэкономическая ситуация в стране в ближайшее время существенным образом не изменится в положительную сторону, то можно прогнозировать, что доля кредитных автомобилей продолжит снижаться и уже в 2015 году этот показатель опустится до отметки 30-35%.

Заключение

Проведенный анализ институциональной структуры рынка автокредитования показал следующее:

Рынок автокредитования состоит из двух звеньев. Первое звено — это кредитные организации (универсальные, розничные и кэптивные банки), занимающиеся непосредственно автокредитованием. Второе звено включает в себя организации, занимающиеся обслуживанием процесса автокредитования. Кредитные брокеры, бюро кредитных историй, страховые компании и коллекторские агентства участвуют на разных этапах кредитования, начиная от момента выбора кредитной программы заемщиком, до момента полного погашения автокредита.

Кэптивные банки автопроизводителей предлагают клиентам более выгодные условия, чем универсальные банки, что приводит к снижению конкурентоспособности последних. В то же время усиливающееся влияние кэптивных банков на рынок автокредитования будет способствовать повышению качества обслуживания заемщиков, оптимизации условий кредитования, а также поиску новых каналов продвижения кредитов.

В рамках исследования были рассмотрены объемы автокредитных портфелей банков, уровень просрочки по ним, а также объемы выдач и количество выданных автокредитов по Москве, Московской области и другим регионам. Совокупный портфель автокредитов участников рейтинга на 1 июля текущего года составил 660,3 млрд рублей. По мнению банкиров, итоги второго полугодия на рынке автокредитования будут менее впечатляющими.

Самым большим портфелем автокредитов физлицам располагает группа Сбербанка России с показателем в 141,8 млрд рублей, при этом у Сетелем Банка, входящего в группу, портфель достигает 57,7 млрд рублей.

На втором месте – Русфинанс Банк, его портфель насчитывает 84,3 млрд рублей. На третьем месте с небольшим отрывом ЮниКредит Банк (84,1 млрд рублей). Отметим, что данный рейтинг составлен без учета данных ВТБ 24, который по итогам 2013 г. занял вторую строчку среди банков с наибольшим объемом портфеля автокредитов.

С начала текущего года лучшую динамику по росту портфеля автокредитов физлицам из представленных кредитных организаций показал Сетелем Банк (плюс 57,86%). Наибольшее падение отмечено у банка «Возрождение» (минус 30,68%), а среди банков с портфелем более 1 млрд рублей – у Мособлбанка (минус 11,53%). Сильное падение АйМаниБанка вызвано тем, что часть портфеля он передал на секъюритизацию.

В первом полугодии 2014-го 46 банков, принявших участие в рейтинге, в совокупности предоставили физическим лицам автокредитов на сумму 218,8 млрд рублей. Все вместе участники рейтинга выдали почти 400 тыс. займов на приобретение автомобиля в первые шесть месяцев текущего года.

Список литературы

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 № 395-1 (ред. от 02.02.2006) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст.492; 2006. № 6. Ст.636.

2. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 21.07.2005) // Собр. законодательства Рос. Федерации. 2005. №1 (Ч.1). Ст. 44; 2005. №30 (Ч. 2). – Ст. 3121.

3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 № 86-ФЗ (ред. от 18.07.2005) // Собрание законодательства РФ. -2002.-№ 28.-Ст.2790; 2005.-№ 30 (Ч.1).-Ст. 3101.

4. Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, от 1 июля 2014г

5. Положение ЦБ РФ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» Положение ЦБ РФ от 26 марта 2004 № 254-п (ред. 20.03.2006) // Вестник Банка России. 2004. № 28.

6. Антонова В. Интересно, но не всем. — Континент Сибирь Online. 25.12.2012 — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: h**t://w*w.ksonline.r*/stats/-/id/1770/

7. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка: учебник для вузов. – М.: Юрайт, 2013

8. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: учебник. – М.: Финансы и статистика, 2012

9. Букирь М.Я. Кредитная работа в банке: методология и учет.: КНОРУС, Москва; 2012

10. Воронов А.В. Проблемы и перспективы рынка автокредитования в российской федерации, – Финансовый университет при Правительстве РФ, Пермь, 2012

11. Горелая Н.А. Организация кредитования в коммерческом банке: – ИНФРА М, 2012

12. Ендовицкий Д. А. Статистическая оценка взаимосвязи риска ликвидности и финансовой устойчивости коммерческих банков [Текст] / Д. А. Ендовицкий, Л. В. Кузнецова // Экономический анализ: теория и практика. - 2010. - №16. - С.2-10.

13. Жабина О. А. Перспективы потребительского кредитования на современном этапе в РФ [Текст] / О. А. Жабина, Н. Э. Ухварина, Т. В. Красовская // Молодой ученый. — 2014. — №1. — С. 365-366.

14. Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело: учебник для вузов. –М.: Единство, 2011

15. Куликов А.Г. Деньги, кредит, банки М.: КНОРУС, 2009. — 655 с.

16. Кэптивные банки автопроизводителей растут в два раза быстрее рынка. — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: h**t://w*w.akredit.info/news/1360729329.htm

17. Лаврушин О.И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: – М. КНОРУС, 2013

18. Масленников В.В. Кредитование физических лиц. - М.: Норма, 2010.

19. Морозова А. Вытеснят ли кэптивные банки универсальные с рынка автокредитов? — РБК-Daily. 28.01.2013. — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: h**t://subscribe.rbc.r*/finance/opinion/562949985607952

20. Мотовилов О.Д. Банковское дело: - Проспект, 2013

21. Непомнящий А.В. Вопросы совершенствования банковского потребительского кредитования в РФ Банковские услуги. - 2011. - № 1.

22. Основы банковского дела: учеб.пособие /ред. проф. Г.Г. Коробовой и проф. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр, 2014

23. Полянская Н. В. Модели эффективного управления кредитным портфелем в региональной банковской системе / Н. В. Полянская [Электронный ресурс] - Режим доступа: h**t://vestnik.samgtu.r*.

24. Рыкова И.Н. Рынок потребительских кредитов: российский и зарубежный опыт// Финансы и кредит. – 2010. - № 36.

25. Семенюта О.Г. Потребительский кредит и банки в России. - М.: Норма, 2010

26. Тавасиев А.М. Банковское дело: учебник для бакалавров/ А.М. Тавасиев.– М.: Из-во Юрайт, 2013

27. Филатова А. Рынок автокредитов не сбросит скорость //Эксперт-Юг. 2012. № 40—41 (230). — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: h**t://expert.r*/south/2012/41/ryinok-avtokreditov-ne-sbrosit-skorost/

28. Шаталова Е. П. Кредитоспособность и кредитный риск в банковском риск-менеджменте / Е. П. Шаталова, А. Н. Шаталов // Финансы и кредит. - 2010. - № 17. - С. 46-53.

29. Щербакова Г. Н. Основные направления экономического анализа в коммерческом банке [Текст] / Г. Н. Щербакова// Банковское дело. - 2010. - №5. - С.44-49.

30. Банковские операции: учебное пособие под ред.О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2014.

31. Банковский менеджмент: учебник/ Под.ред. Лаврушина О.И. – М.:КНОРУС, 2012

32. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. – М.: КНОРУС, 2011

33. Банковское дело: учебник/ Е.П. Жарковская. – М.: Издательство «Омега-Л», 2014

34. Государство и потребительское кредитование. // М., Постскриптум, 2011

35. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. — 385 с.

36. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / под ред. проф. О.И. Лаврушина.– М.: Юрист, 2011

37. Электронный словарь банковских терминов и экономических понятий Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: h**t://w*w.banki.r*/wikibank/keptivnyiy_bank/