СтудСфера.Ру - помогаем студентам в учёбе

У нас можно недорого заказать курсовую, контрольную, реферат или диплом

Риски в операциях с пластиковыми картами и управление ими - Курсовая работа №33845

«Риски в операциях с пластиковыми картами и управление ими» - Курсовая работа

  • 39 страниц(ы)

Содержание

Введение

Выдержка из текста работы

Заключение

Список литературы

Примечания

фото автора

Автор: DubravinaVV

Содержание

Введение….3

1. Теория пластиковых карт….6

1.1. Пластиковые карты: сущность, виды….6

1.2. История развития пластикового бизнеса…11

1.3. Современное состояние рынка пластиковых карт….17

2. Виды рисков при операциях с пластиковыми картами. ….21

2.1. Риски с зарплатными пластиковыми картами. ….21

2.2. Риски с кредитными пластиковыми картами….23

2.3. Риски с дебетовыми пластиковыми картами….25

3. Управление рисками банковских операций с пластиковыми картами….28

3.1. Меры по предотвращению мошенничества с пластиковыми картами….28

3.2. Мониторинг операции с пластиковыми картами….32

Заключение….37

Список использованной литературы….39


Введение

В настоящее время в большинстве экономически развитых стран пластиковая карта является неотъемлемым атрибутом сферы торговли и услуг. Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской системы и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех денежных операций.

Внедрение банковских пластиковых карт в платежную систему страны позволяет снизить объем налично-денежной массы, упрощает расчеты с населением, делает прозрачным торговый оборот для государства, что, в свою очередь, повышает эффективность функционирования экономики.

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что использование банковских карт сопровождается рядом рисков. Причем, помимо административных рисков и рисков вторичного воздействия российские реалии порождают широкие возможности для возникновения рисков мошенничества. К последним, в первую очередь, следует отнести: изготовление поддельных карт, операции по несуществующим номерам карт, операции по украденным или потерянным картам, превышение допустимой суммы или лимита частоты снятия денежных средств.

Кроме того, в нашем государстве довольно слабо развита практика страхования банковских рисков. В этих условиях кредитные организации, эмитирующие пластиковые карты, стремятся диверсифицировать нежелательные убытки между другими участниками платежной системы. Данный факт также подтверждает актуальность исследуемой темы.

Среди исследователей, проявляющих интерес к различным аспектам использования банковских карт, можно выделить: Г.Е. Алпатова, Г.Г. Коробову, О.И. Лаврушина, Д.А. Шевчук и других.

Цель курсовой работы заключается в.

Продолжение после покупки


Выдержка из текста работы

Переход на новые формы экономических отношений повлек за собой реструктуризацию банковской системы и внедрение новых программных форм расчетов, к числу которых относят и расчеты пластиковыми картами. Банковская пластиковая карта – это одна из разновидностей финансовых карт, которая является персонифицированным платежным средством, предназначенным для оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств в банках и банковских автоматах (банкоматах). Принимающие карту предприятия торговли/сервиса и отделения банков образуют сет точек обслуживания карт, или приемную сеть .

Введение расчетной системы на основе банковских карточек имеет преимущества и для банка:

 преодоление пространственных ограничений по привлечению клиентуры;

 привлечение новых корпоративных и частных клиентов;

 увеличение оборотных средств;

 сокращение накладных расходов.

Рассмотрим классификацию пластиковых карт.


Заключение

Результатом многолетнего труда банковской системы над развитием и совершенствованием платежного механизма, неотъемлемым атрибутом современного человека стала в наши дни банковская пластиковая карточка.

В ходе исследования мною было отмечено, что основная нагрузка по выявлению банковских рисков, возникающих при операциях с пластиковыми картами, лежит на подразделениях, непосредственно их осуществляющих. Подразделения по управлению рисками, если таковые в банке существуют, чаще всего занимаются аккумуляцией и оценкой поступивших сведений.

Поэтому от того, насколько грамотно выстроена система отслеживания возникающих угроз в подразделениях и каким образом принимаются текущие решения, и зависит в основном функционирование системы управления рисками на данном направлении. Среди обязательных мер по избежанию рисков были отмечены следующие условия:

— банк имеет стратегию развития данного направления, адекватную масштабам его деятельности и имеющимся кадровым, техническим и технологическим ресурсам;

— банк выполняет все основные требования к организации его деятельности;

— банк разрабатывает внутреннюю нормативную базу на основании действующего законодательства и требований платежных систем, которая обозначает порядок совершения операций и взаимодействия подразделений на рассматриваемом направлении;

— квалификация сотрудников адекватна поставленным задачам;

— функциональные обязанности сотрудников распределены и закреплены соответствующими должностными инструкциями;

— конфликт интересов исключен;

— контроль за исполнением внутренних требований осуществляется на постоянной основе руководителями подразделений и/или такое право делегировано специально выделенным контролирующим сотрудникам/подразделениям;

— банк располагает достаточными технической и технологической базами, включающими контроль информационной безопасности.

Рекомендации по снижению рисков, могут найти применение в деятельности кредитных организаций при решении тактических и стратегических задач в области операций с банковскими пластиковыми картами.


Список литературы

1. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России. М.: Финансы и статистика, 2008. - 288 с.

2. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело. СПб: Питер, 2008.- 378 с.

3. Банковский менеджмент / под ред. Лаврушина О.И. М.: Кнорус, 2009. - 560 с.

4. Борисова А.Ю. Банковские карты и операции с ними: практическое пособие. М.: Арт. – 56 с.

5. Банковское дело / Под ред. Коробовой Г.Г. М.: Экономистъ, 2009. — 766 с.

6. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. М.: Кнорус, 2009. — 768 с.

7. Геррит Ян ван ден Бринк. В поиске слабых мест // Бизнес и банки. 2010. №44. С. 12-15.

8. Горшкова И., Михайлов И. Зарплата в банкомате//Новая бухгалтерия. 2009. № 11. С. 15-18.

9. Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг. М.: Медиа-Пресс, 2010. – 280 с.

10.

Деньги. Кредит. Банки / Под ред. Алпатова Г.Е, Базулиан Ю.В. и дрМ.: ТК Велби, Проспект, 2009. — 624 с.

11. Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело: практикум. М.: КноРус, 2007. - 264 с.

12. Основы банковского дела: учеб. пособие / под ред. Ю.М. Ясинского. Мн.: Знание, 2006. - 448 с.

13. Пластиковые карты. / 2-е изд., перераб. и доп. Сост. А.А. Андреев. М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2008. – 300 с.

14. Семёнов С.К. Эффективность и оптимизация банковской деятельности: рейтинговые методики на базе экономических нормативов // Финансы и кредит. 2005. № 30. - с. 41-44.

15. Экономика и финансы. URL: w*w.finansy.r* (дат обращения: 15 декабря 2012 г.).


Примечания

Курсовая работа защищена на отлично в 2014 году.

Нужна похожая работа?
Закажите авторскую работу по вашему заданию.
  • Цены ниже рыночных
  • Удобный личный кабинет
  • Необходимый уровень антиплагиата
  • Прямое общение с исполнителем вашей работы
  • Бесплатные доработки и консультации
  • Минимальные сроки выполнения

Мы уже помогли 24535 студентам

Средний балл наших работ

  • 4.89 из 5
Узнайте стоимость
написания вашей работы
Похожие материалы
  • Курсовая работа:

    Банковские операции с пластитовыми картами

    23 страниц(ы) 

    1. Введение….3
    2. Банковская пластиковая карточка как инструмент расчетов и кредитования.4
    2.1. Виды пластиковых карт….4
    2.2. Базовая схема операции с банковской кредитной карточкой….12
    2.3.Выгоды систем карточных расчетов для ее участников….17
    3. Заключение…20
    Список литературы…22
    Приложение…23
  • Дипломная работа:

    Эффективность операций с банковсими картами

    77 страниц(ы) 

    ВВЕДЕНИЕ….3
    ГЛАВА 1. ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ КАК ФИНАНСОВЫЙ
    ИНСТРУМЕНТ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ….6
    1.1. Пластиковая карта как инструмент безналичных расчетов…6
    1.2. Организация расчетов на основе банковских карт….17
    1.3.Регулирование операций коммерческих банков с банковскими
    картами….24
    1.4. Эффективность операций с картами в коммерческом банке….28
    ГЛАВА 2.АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙ С БАНКВСКИМИ
    КАРТАМИ В ОАО «ВТБ 24»….36
    2.1.Организационно-экономическая характеристика ВТБ 24….36
    2.2.Анализ деятельности ОАО «ВТБ 24» на рынке пластиковых карт….48
    2.3. Оценка эффективности операций банка с банковскими картами…53
    ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ОПЕРАЦИЙ
    С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ ОАО ВТБ 24….59
    3.1. Направления развития операций с банковскими картами….59
    3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий по развитию
    операций с банковскими картами…67
    ЗАКЛЮЧЕНИЕ….…73
    СПИСОК ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ….…76
    ПРИЛОЖЕНИЯ….80

  • Курсовая работа:

    Аудиторская проверка операций с основными средствами и нематериальными активами

    56 страниц(ы) 

    ВВЕДЕНИЕ 3
    1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ АУДИТОРСКОЙ ПРОВЕРКИ ОПЕРАЦИЙ С ОСНОВНЫМИ СРЕДСТВАМИ И НЕМАТЕРИАЛЬНЫМИ АКТИВАМИ 5
    1.1. Основные средства и нематериальные активы как объекты аудиторской проверки 5
    1.2. Методика аудиторской проверки 9
    2. ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВАЯ И ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА АУДИРУЕМОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 18
    2.1. Организационно – правовая характеристика ОАО «Деревообрабатывающий завод «Ижмаш» 18
    2.2. Основные экономические показатели деятельности организации 20
    2.3. Организация бухгалтерского учета в ОАО «Деревообрабатывающий завод «Ижмаш» 22
    3. ПРОВЕДЕНИЕ АУДИТОРСКИХ ПРОЦЕДУР ПРИ ПРОВЕРКЕ ОПЕРАЦИЙ С ОСНОВНЫМИ СРЕДСТВАМИ И НЕМАТЕРИАЛЬНЫМИ АКТИВАМИ 26
    3.1. Цели и задачи аудита операций с основными средствами и нематериальными активами 26
    3.2. Оценка системы бухгалтерского учета и внутреннего контроля 27
    3.3. Определение аудиторского риска и расчет уровня существенности 30
    3.4. Разработка общего плана и программы аудита 35
    3.5. Проведение аудиторской проверки 39
    3.6. Обобщение результатов аудита 47
    ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ 51
    СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 53
    ПРИЛОЖЕНИЯ
  • Курсовая работа:

    Анализ динамики и структуры операций с пластиковыми карточками внутри Краснодарского края

    54 страниц(ы) 

    СОДЕРЖАНИЕ
    Введение….4
    1 Теоретические аспекты использования пластиковых карточек в России….6
    1.1 Сущность, роль, предпосылки возникновения и классификация пластиковых карточек.….6
    1.2 Особенности развития рынка пластиковых карт в России….10
    1.3 Особенности развития рынка пластиковых карт за рубежом.16
    2 Анализ динамики и структуры операций с пластиковыми карточками внутри Краснодарского края.….19
    2.1 Характеристика рынка пластиковых карт России.….19
    2.2 Виды пластиковых карт используемых в Краснодарском отделении Сбербанка РФ: структура и динамика.….21
    2.3 Динамика и эффективность операций Сбербанка РФ с пластиковыми карточками….29
    3 Основные направления и перспективы развития рынка пластиковых карт внутри Краснодарского края.….42
    Заключение….47
    Список использованных источников и литературы….49
    Приложение…51
  • Дипломная работа:

    Организация и совершенствование работы с банковскими пластиковыми картами в коммерческом банке на примере Банка ВТБ ПАО

    70 страниц(ы) 

    ВВЕДЕНИЕ…3
    ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ….7
    1.1.Пластиковая карта – инструмент безналичных расчетов: понятие, классификация, функции и роль….7
    1.2.Правовое регулирование банковских операций с пластиковыми картами14
    1.3 Организация расчетов с использование пластиковых карт и оценка эффективности операций коммерческого банка с ними….19
    ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ ОПЕРАЦИЙ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ В БАНКЕ ВТБ ПАО…28
    2.1. Организационно-экономическая характеристика банка….28
    2.2. Анализ операций с картами….….37
    2.3. Оценка эффективности операций с пластиковыми картами…43
    ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОПЕРАЦИЙ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ В БАНКЕ ВТБ ПАО…49
    3.1. Направления совершенствования операций с пластиковыми картами….49
    3.2. Оценка эффективности предлагаемых направлений совершенствования.56
    ЗАКЛЮЧЕНИЕ…62
    СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ….66
    ПРИЛОЖЕНИЯ….70
  • Курсовая работа:

    Технология расчетов в банке с использованием пластиковых карт.

    28 страниц(ы) 

    Введение….
    Глава 1. Теоретические аспекты использования в банке пластиковых карт…
    1.1. Понятие пластиковых карт и их особенности….
    1.2. Проведение операций с пластиковыми картами….
    1.3. Применение банками информационных технологий при работе с пластиковыми картами….
    Глава 2. Программное обеспечения банка для учета операций с пластиковыми картами….
    2.1. Программное обеспечение банковского платежного терминала "PC-POS"….
    2.2. Программное обеспечение OMNIPOS_EMV….
    Заключение….
    Список литературы….

Не нашли, что искали?

Воспользуйтесь поиском по базе из более чем 40000 работ

Наши услуги
Дипломная на заказ

Дипломная работа

от 8000 руб.

срок: от 6 дней

Курсовая на заказ

Курсовая работа

от 1500 руб.

срок: от 3 дней

Отчет по практике на заказ

Отчет по практике

от 1500 руб.

срок: от 2 дней

Контрольная работа на заказ

Контрольная работа

от 100 руб.

срок: от 1 дня

Реферат на заказ

Реферат

от 700 руб.

срок: от 1 дня

Другие работы автора
  • Дипломная работа:

    Трудоустройство военнослужащих женщин уволенных в запас

    67 страниц(ы) 

    Глава 1. Государственная система управления занятостью военнослужащих-женщин, уволенных с воинской службы в запас на примере АГЗ МЧС
    России….
    1.1 Функции и задачи государственной системы управления занятостью военнослужащих-женщин, уволенных с воинской службы в запас….….
    1.2 Проблемы государственной системы управления занятостью военнослужащих-женщин, уволенных с воинской службы в запас….
    Глава 2. Практика решения проблем трудоустройства и дальнейшего профессионального развития военнослужащих-женщин, уволенных с воинской службы в связи с организационно-штатными мероприятиями на примере АГЗ МЧС России….
    2.1 Практика решения проблем трудоустройства военнослужащих-женщин….
    2.2 Механизм совершенствования государственной системы управления занятостью военнослужащих-женщин, уволенных с воинской службы в запас….
    Заключение
    Список литературы
    Приложения
  • Дипломная работа:

    Управление дебиторской и кредиторской задолженностью предприятий торговли города и повышение его эффективности

    112 страниц(ы) 

    ВВЕДЕНИЕ 3
    1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ ДЕБИТОРСКОЙ И КРЕДИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ НА ПРЕДПРИЯТИИ 7
    1.1 Понятие и экономическая сущность дебиторской и кредиторской задолженности предприятий 7
    1.2 Классификация задолженности и факторов, которые влияют на уровень дебиторской и кредиторской задолженности предприятий 12
    1.3 Управление дебиторской и кредиторской задолженностью предприятий 19
    Выводы 28
    2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ И ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ НА ПРИМЕРЕ ООО «ЭЛВЕН» 31
    2.1 Общая характеристика предприятия ООО «ЭЛВЕН» 31
    2.2 Анализ основных финансово-экономических показателей деятельности предприятия ООО «ЭЛВЕН» 35
    2.3 Анализ дебиторской и кредиторской задолженности ООО «ЭЛВЕН» 45
    Выводы 60
    3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ УПРАВЛЕНИЯ ДЕБИТОРСКОЙ И КРЕДИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ ООО "ЭЛВЕН" 62
    3.1 Пути улучшения управления дебиторской и кредиторской задолженностью 62
    3.2 Мероприятия, направленные на ускорение оборачиваемости расчетов с дебиторами и кредиторами 68
    3.3 Экономический эффект от внедрения мероприятий управления дебиторской и кредиторской задолженностью 77
    3.4 Предложения по повышению эффективности расчетов с дебиторами и кредиторами 94
    Выводы 94
    ЗАКЛЮЧЕНИЕ 98
    СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 105
  • Дипломная работа:

    Рассмотрение гражданских дел мировыми судьями: проблемы совершенствования процессуальной формы

    68 страниц(ы) 

    Введение 3
    1 Историко-правовой анализ института мировых судей в российском гражданском процессе
    1.1 История становления мировой юстиции в России
    1.2 Сущность института мирового судьи в РФ, его цели и задачи
    в гражданском судопроизводстве
    2 Особенности процессуального порядка рассмотрения и разрешения мировыми судьями гражданских дел
    2.1 Подведомственность и подсудность гражданских дел мировым судьям
    2.2 Процессуальный порядок рассмотрения и разрешения гражданских дел
    2.3 Акты мировых судей
    Заключение
    Список использованных источников и литературы
  • Курсовая работа:

    Разработка коллекции моделей школьной формы для старшеклассников

    17 страниц(ы) 

    Введение 5
    1 Основные правила создания коллекции 7
    2 Разработка коллекции школьной формы для старшеклассников 11
    2.1 Обоснование выбора материалов 12
    Заключение 13
    Библиографический список 14
    Приложения 15
  • Реферат:

    Конституционный Суд РФ, порядок формирования и компетентность

    17 страниц(ы) 

    Введение 3
    История формирования Конституционного Суда РФ. 4
    Состав и структура Конституционного Суда РФ 7
    Принципы деятельности Конституционного Суда РФ. 9
    Компетенция Конституционного Суда РФ. 10
    Заключение 15
    Список использованной литературы 16
  • Дипломная работа:

    Оптимизация использования земель на примере Октябрьского округа г. Омска

    90 страниц(ы) 

    Реферат….5
    Введение…6
    Аналитический обзор литературы…8
    1.Характеристика объекта исследования….
    1.1 Общие сведения ….16
    1.2 Социально-экономические условия….20
    1.3 Состав земель и зонирование территории …. 32
    2. Основные направления использования городских земель ….….
    2.1 Правовое зонирование как один из механизмов регулирования городского землепользования…. 37
    2.2 Планирование городского землепользования в рыночных условиях…42
    2.3 Экологическая оценка городских территорий….50
    3. Оптимизация использования земель в Октябрьском административном округе г. Омска …
    3.1 Оценка инвестиционной привлекательности земельных участков….62
    3.2 Расчет потерь от неиспользования земельных участков….70
    4. Безопасность жизнедеятельности….74
    Заключение…82
    Список использованной литературы….86
  • Курсовая работа:

    Роль кадровой службы организации, ее функции, задачи

    30 страниц(ы) 

    Введение.
    Глава I. Теоретические аспекты деятельности кадровой службы.
    1.1. Понятие, задачи и функции кадровой службы.
    1.2. Значимость кадровой службы в организации.
    Глава II. Организация кадровой службы в ООО «Честный Банк».
    2.1. Характеристика деятельности кадровой службы в ООО «Честный Банк».
    2.2. Структура кадровой службы в ООО «Честный Банк».
    2.3. Организация процедуры найма в ООО «Честный Банк».
    2.4. Предложения по совершенствованию системы набора персонала в ООО
    «Честный Банк».
    Заключение.
    Список использованных источников.
    Приложения.
  • Реферат:

    Трудности изучения профессиональной деятельности в условиях современной России

    20 страниц(ы) 

    ВВЕДЕНИЕ….3
    1. Понятие и роль профессиографии…5
    2. Методы изучения профессиональной деятельности….9
    3. Современные проблемы исследования профессиональной деятельности….12
    ЗАКЛЮЧЕНИЕ….17
    СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ….19
  • Курсовая работа:

    Цели, задачи и инструменты контроллинга обеспечения ресурсами

    37 страниц(ы) 

    Введение….5
    1. Теоретические основы контроллинга и его особенности в современных условиях…6
    1.1 Понятие контроллинга…6
    1.2 Цели, задачи и инструменты контроллинга…10
    2. Цели, задачи и инструменты контроллинга предприятия …16
    2.1 Краткая характеристика предприятия….16
    2.2 Контроль производственных запасов и надежности поставщиков сырья…17
    2.3 Контроль эффективности использования оборудования….21
    2.4 Автоматизация контроллинга над обеспечением ресурсов предприятия…24
    Заключение….28
    Список литературы….30
    Приложение….….32
  • Курсовая работа:

    Связь между безработицей и инфляцией: теоретические дискуссии вокруг кривой Филлипса

    43 страниц(ы) 

    Введение…3
    Глава I. Инфляция и безработица: сущность, причины, последствия
    §1.Сущность инфляции, ее формы и социально-экономические последствия….5
    § 2.Анатомия безработицы….10
    Глава II. Модель кривой Филлипса
    §1.Кривая Филлипса: связь между инфляцией и безработицей в краткосрочном и долгосрочном периодах….15
    §2.Интерпретация кривой Филлипса с позиции теории адаптивных и рациональных ожиданий…20
    Глава III. Антиинфляционная политика и кривая Филлипса…27
    Заключение….35
    Список использованной литературы….37
    Приложения….39